CFPB processa outra operação de alívio da dívida de empréstimos para estudantes

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O Bureau de Proteção Financeira do Consumidor (Bureau) apresentou hoje uma queixa no tribunal do distrito federal do Distrito Central da Califórnia contra a GST Factoring, Inc., que administra uma empresa de alívio da dívida de empréstimos a estudantes no Texas, e dois de seus proprietários, Rick Graff e Gregory Trimarche, bem como a Champion Marketing Solutions, LLC, uma empresa de atendimento ao cliente e marketing, e seu proprietário, Scott Freda.

O Bureau também entrou com uma ação contra quatro advogados, as advogadas da Califórnia Amanda Johanson e Jacob Slaughter, o advogado do Arizona David Mize e o advogado da Flórida Daniel Ruggiero.

O Bureau alega que as empresas, seus proprietários e os advogados faziam parte de uma operação nacional de alívio da dívida com empréstimos para estudantes que cobrava milhares de consumidores com dívidas privadas com empréstimos para estudantes com aproximadamente US $ 11,8 milhões em taxas iniciais ilegais, violando as Vendas de Telemarketing. Regra (TSR). Simultaneamente à queixa, a Repartição e quatro dos réus apresentaram propostas de sentenças finais estipuladas e ordens para resolver as reivindicações contra eles. Se inscritas pelo tribunal, as ordens proibirão Trimarche, Slaughter, Mize e Ruggiero de participar de determinadas atividades, imporão julgamentos monetários para fornecer reparação ao consumidor totalizando aproximadamente US $ 11,8 milhões e impor uma penalidade de dinheiro civil.

De acordo com o TSR, é ilegal solicitar ou receber quaisquer taxas pelos serviços de alívio da dívida vendidos por meio de telemarketing antes que a dívida seja liquidada ou renegociada.

Mas, como a denúncia alega, de 2015 até o presente, os réus violaram a proibição da TSR de solicitar ou receber taxas antecipadas por serviços de alívio da dívida, ou ajudaram substancialmente outras pessoas a violar essa proibição cobrando taxas antecipadas ilegais supostamente para renegociar a dívida de empréstimos estudantis .

Como a denúncia alega, os réus não esperaram para concluir seu trabalho para os consumidores e, em vez disso, cobraram taxas organizando pagamentos mensais ao longo dos anos que começaram em ou logo após os consumidores se inscreverem nos serviços dos réus.

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Usando campanhas de telemarketing, a operação de alívio da dívida levou os consumidores a acreditar que estavam trabalhando apenas com um advogado, mas, de fato, as taxas – que eram tão grandes quanto cerca de 40% da dívida pendente de empréstimos estudantis dos consumidores – foram para o réu GST Factoring, que distribuiu os fundos para os participantes do esquema.

A denúncia também alega que os consumidores foram incentivados a parar de pagar todos os empréstimos estudantis.

A Repartição negociou propostas de sentenças e ordens finais estipuladas com quatro dos réus que foram apresentados ao lado da denúncia. Se inscritas pelo tribunal, as ordens propostas proibirão permanentemente a Trimarche de fornecer serviços de alívio da dívida e telemarketing de qualquer produto ou serviço financeiro de consumidor e imporá proibições permanentes de alívio da dívida à Slaughter, Mize e Ruggiero.

As ordens propostas também imporiam julgamentos monetários contra os réus liquidantes, a fim de fornecer reparação aos aproximadamente 2.600 consumidores que pagaram um total de aproximadamente US $ 11,8 milhões aos réus ao longo de quase cinco anos.

O valor total do julgamento será suspenso mediante o pagamento de parte dos réus liquidados, com base em sua incapacidade demonstrada de pagar o valor total.

Cada réu em liquidação também pagará uma multa de US $ 1 em dinheiro civil à Repartição. Sempre que a Repartição coletar uma penalidade com dinheiro civil por meio de uma ação de execução, essa penalidade será depositada no Fundo de Penalidade Civil da Repartição. Supondo que os fundos disponíveis continuem, a Repartição trabalhará para fornecer alívio total aos consumidores prejudicados elegíveis desse fundo.

Se os pedidos propostos forem apresentados pelo Tribunal, o processo da Repartição continuará com os réus GST Factoring, Champion Marketing Solutions, Graff, Freda e Johanson. A denúncia busca reparação aos consumidores, uma liminar e a imposição de multas por dinheiro civil contra eles. A denúncia não é uma constatação ou decisão de que os réus violaram a lei.

Detalhes da queixa

Enquanto o consumidor está comprando serviços de assistência a empréstimos para estudantes, a reclamação declara: “Os serviços são vendidos como serviços legais, embora a maioria das taxas pagas pelos consumidores vá para GST, CMS e seus principais geradores, e em quase todos os casos, o O serviço prestado é uma negociação de liquidação da dívida, algo que não requer treinamento legal. ”

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“Geradores líderes, contratados e dirigidos pela GST e treinados pela CMS, comercializam os serviços da Operação de Alívio da Dívida por meio de telemarketing. Os geradores principais enviam solicitações por correio aos consumidores, comercializando serviços de alívio da dívida para empréstimos estudantis federais, com um número de telefone que se conecta aos telefones dos geradores principais. Se os consumidores ligarem para esse número de telefone e indicarem que têm empréstimos estudantis particulares, os geradores principais incentivam esses consumidores a se inscreverem em um advogado para obter serviços de alívio da dívida. ”

“No discurso de vendas, os geradores líderes seguem um script elaborado e aprovado pela GST, CMS ou por um dos advogados. Um desses scripts, por exemplo, instrui os geradores líderes a encorajar os consumidores a “obter … SOB A PROTEÇÃO do escritório de advocacia”, alegando que o consumidor teria “um advogado licenciado [who would] atacar zelosamente o seu credor em toda a extensão da lei ”e usar“ toda e qualquer ferramenta legal disponível para atacar sua dívida ”. Os geradores líderes incentivam os consumidores a parar de pagar suas dívidas com empréstimos para estudantes, alegando que o atraso nos pagamentos tornará os credores mais propensos a concordar com um acordo. ”

“Johanson, que foi o primeiro advogado recrutado pela GST para fornecer serviços de alívio da dívida, foi associado ao negócio entre julho de 2015 e março de 2018. De julho de 2015 a algum tempo em 2018, mais de 1.000 consumidores de todos os Estados Unidos assinaram acordos de compromisso com a Johanson através do processo descrito acima.

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Mas Johanson fez pouco ou nenhum trabalho de acordo com esses acordos de compromisso. Após várias reclamações de clientes, a Ordem dos Advogados da Califórnia iniciou uma investigação sobre a conduta de Johanson e instaurou acusações disciplinares contra ela. Então, depois que Johanson estipulou o status de inativo, os procedimentos contra ela foram suspensos. Ela também é suspensa da prática da lei por falta de pagamento das taxas exigidas. ”

“De acordo com os contratos de trabalho descritos acima, a GST, em nome da Operação de Alívio da Dívida, havia recebido cerca de US $ 11,8 milhões em taxas de aproximadamente 2.600 consumidores em maio de 2020.

Depois de pagar os outros réus e os principais geradores, em novembro de 2019, a GST reteve mais de US $ 4,5 milhões em taxas. Desse montante, Graff levou mais de US $ 1,6 milhão e a Trimarche, mais de US $ 1,5 milhão.

Em maio de 2020, a distribuição de taxas da CMS pela Operação de alívio da dívida totalizou aproximadamente US $ 1 milhão.

Em maio de 2020, a distribuição de taxas de Johanson pela Operação de alívio da dívida totalizou aproximadamente US $ 520.000.

Em maio de 2020, a distribuição de taxas pela Ruggiero da Operação de alívio da dívida totalizou aproximadamente US $ 125.000.

Em maio de 2020, a distribuição de taxas da Mize pela Operação de alívio da dívida totalizou aproximadamente US $ 573.000.

Em maio de 2020, a distribuição de taxas pela Slaughter da Operação de alívio da dívida totalizava aproximadamente US $ 240.000. ”

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