Como criar uma declaração de política de investimento

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Ilustração para o artigo intitulado Por que você precisa de uma declaração de política de investimento

Imagem: Mark Nazh (Shutterstock)

O objetivo de uma declaração de política de investimento é transformar sua estratégia de investimento em um plano mensurável. Pode protegê-lo de decisões emocionais desencadeadas pelo medo e ansiedade e pode servir como seu roteiro para futuras escolhas sobre o que fazer com seu dinheiro, independentemente do que esteja acontecendo no mercado de ações. Veja como começar a montar um.

Comece com seus objetivos

Antes de começar a investir – ou fazer alterações em qualquer investimento existente – anote uma lista das metas financeiras de sua família. Por exemplo, você pode ter metas de investimento de curto prazo, como economizar dinheiro suficiente para pagar a entrada de uma casa ou pagar por um casamento em alguns anos. Uma meta de médio prazo pode ser cobrir a educação universitária de seu filho. Você também pode ter uma meta de longo prazo de se aposentar em 30 ou 40 anos.

Tente estimar quanto dinheiro você precisará para cada meta. As metas de curto prazo podem ser mais fáceis de combater, porque a inflação será menos problemática. Mas você pode usar uma calculadora online para estimar o custo potencial de seus objetivos de médio e longo prazo – e você deve esperar que o que está na lista possa mudar com o tempo. (Isto é normal.)

Considere sua tolerância ao risco

Você também deve pensar sobre sua tolerância ao risco, que mede quanta flutuação nos mercados você pode engolir. Seja honesto: você verifica seu saldo 401 (k) toda vez que há uma oscilação no mercado de ações? Isso pode indicar que você tem uma tolerância ao risco mais baixa. Mas se as últimas notícias não o perturbarem, você pode se sentir confortável com mais riscos. Vanguard oferece um pesquisa de tolerância ao risco livre para começar.

Escolha sua alocação de ativos

Depois de ter uma noção melhor das metas de sua família, incluindo seu horizonte de tempo e tolerância ao risco, pode ser mais fácil escolher a combinação ideal de investimentos para cada meta. Isso também é conhecido como sua alocação de ativos de destino.

Você pode se inspirar nas pesquisas da Morningstar, apoiadas por alocações de ativos para o seu portfólio de aposentadoria. Há um bom explicador sobre como escolher uma alocação de ativos para a faculdade aqui. Para metas de curto ou médio prazo, Este artigo pode ajudar.

Escolha seus investimentos

Em seguida, defina seus critérios para selecionar investimentos. Por exemplo, você pode favorecer fundos mútuos em vez de ações individuais. Você também pode ter preferências para investimentos passivos versus ativos. Você pode definir diretrizes para as taxas de despesas ideais – como 0,20% para investimentos passivos, por exemplo.

Crie um cronograma de monitoramento

Decida com que freqüência você revisará seus portfólios. Você deve monitorar seus investimentos pelo menos uma vez por ano, mas não mais do que uma vez por mês. À medida que o mercado de ações muda, você pode perceber que a alocação de seus ativos não corresponde mais às porcentagens-alvo.

Por exemplo, se o mercado de ações tem um bom desempenho, você pode ter uma porcentagem muito alta em ações. Isso pode ser um oportunidade de reequilibrarou volte para as porcentagens originais. Você pode fazer isso vendendo algumas de suas ações e substituindo-as por mais títulos ou vice-versa.

Você deve considerar o rebalanceamento assim que seus investimentos mudarem para mais de 5 a 10% de sua meta. Antes de fazer alterações, no entanto, você deve sempre considerar as implicações fiscais: Em uma conta tributável, como uma conta de corretagem, a venda de um investimento pode gerar impostos sobre ganhos de capital.

Mas se o seu dinheiro estiver em uma conta com imposto diferido, como o 401 (k), você não terá problemas, desde que não retire o dinheiro. A mesma regra se aplica a contas isentas de impostos, como Roth IRA.

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