Como fazer um orçamento em tempos turbulentos

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Vamos enfrentá-lo: 2020 tem sido tudo menos previsível, e sua conta bancária pode estar vendo os efeitos colaterais.

Um orçamento pode definitivamente ajudá-lo a eliminar as dificuldades financeiras, mas fazer um – e realmente cumpri-lo – pode ser opressor.

Aqui estão algumas dicas sobre como montar um orçamento que você pode realmente seguir durante o resto do ano e no próximo.

O orçamento para pessoas que odeiam orçamentos

O método de orçamento 50/30/20 é uma das maneiras mais simples de controlar seus gastos. Não são necessárias planilhas de 100 linhas ou mudanças importantes no estilo de vida.

Veja como funciona: pegue sua receita total após os impostos a cada mês e divida-a pela metade. Esse é o seu orçamento essencial (50%). Pegue o resto e divida em gastos pessoais (30%) e metas financeiras (20%).

Esse é o seu orçamento de 50/30/20.

Vamos decompô-lo:

50% de gastos essenciais

Você deve destinar no máximo 50% de sua receita para o essencial.

Agora, se você mora em uma cidade grande e seu aluguel é caro, você pode ajustar essa proporção. Mas 50% é geralmente uma boa regra quando se trata de orçamentos para itens como serviços públicos, mantimentos, medicamentos, pagamentos mínimos de dívidas e outros gastos essenciais.

Se você somar todos os seus fundamentos e for muito mais que 50%, é hora de reavaliar.

Você pode estar se perguntando como pode reduzir esses itens essenciais, mas confie em nós: é possível! Aqui estão algumas idéias:

  • Obtenha melhores ofertas em suas contas mensais. Eu sugiro começar com o seguro do seu carro. Eu pessoalmente economizei $ 800 este ano trocando o meu.
    Um site gratuito chamado Savvy o ajudará a encontrar as melhores tarifas – em apenas 30 segundos. Tudo que você precisa fazer é conectar seu seguro atual, então o Savvy pesquisará centenas de seguradoras por um preço melhor na mesma cobertura. Isso até ajudará você a cancelar sua apólice antiga e obter um reembolso de sua seguradora atual. Melhor ainda: é totalmente gratuito.
    Se você encontrar um negócio melhor, pode mudar imediatamente e não precisa esperar pela próxima renovação ou mesmo pelo próximo pagamento
  • Comece o planejamento da refeição. Antes de ir ao supermercado esta semana, planeje suas refeições e faça uma lista de compras. Isso o deixa mais atento às suas compras e o ajudará a eliminar o desperdício de comida (e dinheiro).
  • Encontre descontos em seus medicamentos. Se você tem receitas, verifique com um aplicativo chamado GoodRx para ver se você pode obtê-las mais baratas com um cupom ou em outra farmácia. Mesmo se você tiver seguro, isso pode economizar um pouco mais a cada mês.
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Getty Images

30% de gastos pessoais

Agora, a diversão: comida tailandesa, sua assinatura da Netflix e vestir um esqueleto em seu gramado para o Halloween se enquadram na categoria de gastos pessoais. São as coisas que você quer e ama, mas você não necessidade.

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A razão pela qual o método 50/30/20 funciona tão bem é porque ele ainda considera gastos com diversão sem nos enviar a uma viagem de culpa. E daí se você pediu duas vezes esta semana? Dê um tempo para sua conta na Amazon por alguns dias para ficar abaixo da marca de 30%.

Se você deseja ou precisa reduzir ainda mais seu orçamento de gastos pessoais, verifique o que você pode obter gratuitamente ou como pode obter o dinheiro de volta:

  • Pegue um cartão da biblioteca. Você pode alugar livros em papel da vida real, cópias digitais e muito mais na biblioteca local. Por nada! O que é obviamente muito menos do que comprar livros para o seu clube do livro mensal.
  • Receba dinheiro de volta. tem muitos maneiras de ganhar dinheiro de volta em quase tudo que você compra. Uma das maneiras mais fáceis é com um cartão de crédito ou débito cashback. Também há uma tonelada de aplicativos, como Ibotta e Dosh, que automaticamente devolvem seu dinheiro quando você compra em milhares de varejistas. Se você for realmente experiente, poderá acumular essas ofertas!

20% suas metas financeiras

A seção final do método 50/30/20 leva em consideração seus objetivos. Este é um passo importante para melhorar sua saúde financeira. É apenas 20%, então não é super intimidante!

Você precisará se concentrar aqui em seus investimentos, economias de emergência e pagamentos adicionais de redução de dívidas (qualquer coisa acima do pagamento mensal mínimo).

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Se você está lutando contra dívidas de cartão de crédito, aqui vai uma dica: consolide-as. Isso poderia reduzir suas taxas de juros, economizar dinheiro e ajudá-lo a saldar sua dívida com ainda mais rapidez. E um site chamado AmOne pode ajudá-lo com isso.

Se você deve às suas administradoras de cartão de crédito $ 50.000 ou menos, a AmOne irá combiná-lo com um empréstimo a juros baixos que você pode usar para pagar cada um de seus saldos.

O benefício? Você ficará com uma conta para pagar a cada mês. E como os empréstimos pessoais têm taxas de juros mais baixas (as taxas AmOne começam em 3,49% APR), você sairá da dívida aquele muito mais rapido. Mais: nenhum pagamento com cartão de crédito este mês.

O AmOne também não fará você ficar na fila nem ligar para o seu banco. E se você está preocupado em não se qualificar, é grátis verificar online. Leva apenas dois minutos e pode ajudá-lo a saldar sua dívida anos mais rápido.

Em conclusão…

Fazer orçamentos é complicado, mas o método 50/30/20 oferece bastante flexibilidade para ajudá-lo a se manter no caminho certo.

E a chave definitiva para cumprir seu orçamento? Lembre-se de priorizar – não sacrificar – seus gastos para que ainda possa se divertir um pouco com seu dinheiro.

Kari Faber ([email protected]) é redator da equipe do The Penny Hoarder.

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