Leitura de fim de semana: Nova edição do cartão de crédito Rewards

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Os leitores de longa data sabem que sou apaixonada por ganhar e resgatar recompensas de cartão de crédito. Faz sentido ganhar dinheiro de volta ou recompensas de viagem em seus gastos diários. Alguns de nós podem até ficar um pouco obsessivos em maximizar as recompensas de seus gastos – solicitando vários cartões todos os anos para aproveitar os bônus de boas-vindas e outras ofertas.

Um tópico sobre o qual não escrevo com frequência é qual é o melhor cartão de crédito para recompensas. A resposta depende muito de onde você compra, que tipo de recompensa você deseja ganhar e como deseja resgatar seus pontos. Sua milhagem pode variar.

Além disso, durante vários anos, tentei acumular o máximo de milhas Aeroplan e pontos Marriott Bonvoy que consegui resgatar para viagens, o que significava que os melhores cartões de crédito para minha situação dificilmente seriam adequados para o consumidor médio.

Mais importante, o único cartão de crédito que usei para meus gastos diários (quando não estava agitando outros cartões) não estava mais disponível para novos aplicativos – portanto, contar às pessoas era uma perda de tempo.

Veja bem, eu uso o Mastercard da Capital One Aspire Travel World como cartão diário desde 2012. Ele ofereceu 2 milhas-prêmio por US $ 1 gasto em qualquer coisa e depois permitiu que os titulares do cartão resgatassem esses pontos “apagando” uma compra de viagem de seu crédito. extrato do cartão. Ele vinha com uma taxa anual de US $ 120, mas isso era compensado principalmente por um bônus de aniversário de 10.000 milhas a cada ano.

O cartão Aspire Travel foi renomeado como Mastercard “World Elite” em 2015, mas os titulares de cartões existentes foram adquiridos sob seu antigo contrato. Então, em 2017, a Capital One fechou o cartão para novos aplicativos, citando alterações nas taxas de intercâmbio que, “tornou este produto insustentável. ”

Surpreendentemente, os portadores de cartão existentes continuaram a ganhar 2 milhas por US $ 1 gasto em qualquer lugar e continuaram a receber as 10.000 milhas de bônus todos os anos no aniversário do cartão. Isso tem sido melhor do que qualquer cartão de crédito de recompensa no mercado nos últimos três anos e, portanto, eu o uso para gastos diários.

A versão TL; DR desta história é que recebi uma carta esta semana da Capital One informando que, em 5 de agosto de 2020, o cartão pagará apenas 1,5 milhas por cada dólar gasto e as 10.000 milhas-prêmio de aniversário foram descontinuadas.

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É hora de comparar cartões de crédito recompensas e ver se preciso fazer uma alteração.

Comparação de cartão de crédito Rewards

Qualquer pesquisa por um novo cartão de crédito de recompensas deve começar com uma análise de seus próprios gastos. Muitos cartões oferecem multiplicadores de pontos para categorias como mantimentos, gás, refeições ou viagens.

Depois, há o que eu chamo de efeito Costco. Um cartão Visa ou American Express pode vir com multiplicadores de pontos generosos para compras, mas isso não ajudará se a maioria das compras for realizada na Costco, que aceita apenas Mastercard.

Examinei nosso orçamento doméstico e examinei nossos gastos mensais médios com cartão de crédito (ignorando despesas únicas, como seguro residencial ou automóvel). Descobri que gastamos um total de 3.460 dólares por mês (41.520 dólares por ano) nas seguintes categorias:

  • Compras: $ 1.600 – Economize em alimentos (US $ 1.050), Costco (US $ 375), sem frescura (US $ 175)
  • Sem categoria / Outros: US $ 1.100
  • Contas recorrentes: $ 450
  • Jantar fora: US $ 250
  • Gás: $ 60

Armado com esses números, fui ao meu site de comparação de cartões de crédito – Genius do cartão de crédito – para encontrar o melhor cartão de crédito das recompensas diárias.

Gosto deste site porque posso inserir todos os meus gastos por categoria para determinar o cartão ideal para meus hábitos de compra. Aqui está o que eu encontrei:

  1. Scotia Momentum Visa Infinite
    • Taxa anual de US $ 120
    • Primeiro ano grátis
    • 4% de volta em compras e contas recorrentes
    • $ 896 em recompensas anuais
  2. Cartão American Express em cobalto
    • Taxa anual de US $ 120
    • Bônus de boas-vindas de 30.000 pontos
    • 5x pontos em comidas e bebidas
    • $ 770 em recompensas anuais
  3. Capital One Aspire Travel World Mastercard
    • Taxa anual de US $ 120
    • 1,5 milhas-prêmio por US $ 1 gasto
    • $ 623 em recompensas anuais
  4. RBC WestJet World Elite Mastercard
    • Taxa anual de US $ 119
    • $ 250 WJD
    • Cupom anual de acompanhante
    • $ 623 em recompensas anuais
  5. MasterCard BMO World Elite
    • Taxa anual de US $ 150
    • Bônus de boas-vindas de 35.000 pontos
    • Primeiro ano grátis
    • $ 611 em recompensas anuais
  6. Tangerine World Mastercard
    • Taxa anual de US $ 0
    • Duas categorias de devolução do dinheiro de 2%
    • $ 587 em recompensas anuais
  7. PC Financial World Elite Mastercard
    • Taxa anual de US $ 0
    • 30 pontos por US $ 1 gasto em lojas de PC
    • $ 457 em recompensas anuais
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Ajustei meus gastos com mercearia para o Scotia Momentum Visa Infinite Card e American Express Cobalt Card, já que não posso usá-los na Costco ou No Frills. Também reduzi meus gastos com refeições, contas recorrentes e despesas gerais com o cartão Cobalt porque a Amex não é tão amplamente aceita.

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Mais um fator ao escolher um cartão de crédito para recompensas diárias é entender as recompensas líquidas (após as taxas) além do primeiro ano. Quanto você receberá quando o bônus de boas-vindas expirar e / ou a taxa anual começar?

Com tudo isso em mente, concluí que o Scotia Momentum Visa Infinite Card será meu cartão de recompensa obrigatório para gastos diários após 5 de agosto. Também reconheço que ainda precisarei de um Mastercard quando fizer compras na Costco e No Frills. Eu já possuo o RBC WestJet World Elite Mastercard e, por isso, usarei esse para ganhar 1,5% de volta em meus gastos nesses locais.

Como não estou interessado em pagar mais em taxas anuais do que o necessário, cancelarei o cartão Capital One nos próximos meses. Essa mudança também indica o fim do Amex Cobalt Card – que eu costumava usar nas compras de mantimentos da Save On Foods e nas lojas de bebidas, mas não posso mais justificar o transporte.

Resumo da semana:

Ufa, obrigado por ficar comigo durante tudo isso.

Esta semana, compartilhei minha atualização semestral do patrimônio líquido e verifiquei minhas metas financeiras para 2020. Ainda estou avançando, mas parece que vou acabar com minha meta de atingir US $ 1 milhão em patrimônio líquido até o final deste ano.

No dia 45 da minha saga Questrade, finalmente consegui abrir e ativar minha nova conta de investimento corporativo e negociar. Doloroso.

Leitura de fim de semana:

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Tenho certeza de que isso chega perto de casa para muitos pais: na economia Covid-19, você pode ter um filho ou um emprego. Você não pode ter os dois.

Veja como os pais podem ajudar financeiramente seus filhos adultos – sem se machucar:

“Os pais naturalmente querem ajudar os filhos, mas precisam ajudar a si mesmos primeiro”, diz Dan Bortolotti, gerente de portfólio da PWL Capital Inc. em Toronto, que conversou com os pais sobre ajudar os filhos no passado.

“Não é um julgamento de valor”, diz Bortolotti. “Você pode ficar sem dinheiro e não pode sacrificar seu próprio futuro pelo futuro dos seus filhos. Além disso, eles têm mais tempo [to earn income]. Você precisa ter cuidado para não comprometer o seu próprio futuro.

A autora do Happy Go Money, Melissa Leong, diz que aumentar a alfabetização financeira nas escolas não é suficiente.

Confuso sobre moedas? Justin Bender, da PWL Capital, tenta entender a exposição à moeda dos ETFs Loonie em seu mais recente podcast de CPM.

Warren Buffett perdeu o contato? Sim, Nick Maggiulli argumenta, como o Oracle of Omaha (através da Berkshire) surpreendentemente teve um desempenho abaixo do S&P 500 em 17% este ano.

Falando em desempenho inferior, 2019 foi outro ano desafiador para fundos ativos no Canadá, já que 92% deles tiveram desempenho inferior ao índice.

Por fim, prepare-se para uma longa e fascinante leitura de como o dinheiro nos mudou para sempre.

Tenham um ótimo final de semana, pessoal!



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