Leitura de fim de semana: Real Estate FOMO Edition

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A mídia canadense adora falar sobre imóveis – particularmente imóveis de Toronto – e sua escalada aparentemente imparável a novas alturas. O preço médio de uma casa no Canadá atingiu US $ 538.831 (junho de 2020). Isso representa um aumento de 6,5% em relação ao mesmo período do ano passado. Em uma pandemia.

No entanto, a média nacional não conta toda a história, já que os preços das casas em Toronto dispararam incríveis 16,9% no mês passado (ano a ano), atingindo o maior recorde histórico de US $ 943.710. Vancouver recebe consideravelmente menos atenção nacional do que Toronto, mas os preços de seus imóveis aumentaram 4,5%, chegando a uma média de US $ 1.031.400.

Não escrevo o suficiente sobre imóveis canadenses. Eu moro em Lethbridge, AB, uma pequena cidade de 100.000 habitantes, onde o preço médio de uma casa está na faixa de US $ 350.000. Por esse motivo, não vejo imóveis com as mesmas lentes de quem mora em Toronto ou Vancouver.

O aumento dos preços dos imóveis é um grande problema para muitos canadenses. Os jovens não podem se dar ao luxo de entrar no mercado e há mais de 12 anos que devem esperar o estouro da bolha imobiliária. Não aconteceu.

Olhando para aquele gráfico, é certamente compreensível para os jovens canadenses sentirem algum FOMO imobiliário (medo de perder). Entrar em uma casa em Toronto ou Vancouver a qualquer momento nos últimos 10+ anos agora parece que teria sido uma ótima decisão. Se essa tendência continuar, por que os jovens não fariam tudo o que pudessem para juntar um pagamento inicial de 5% (10% sobre a parcela acima de US $ 500.000) apenas para obter uma parte da ação?

Tentamos tomar as melhores decisões que podemos com as informações que temos no momento. É doloroso olhar para trás e ver que a decisão de comprar uma casa (ou investir em ações) teria levado a um ótimo resultado. Mas você tem que lembrar por que não puxou o gatilho em primeiro lugar. Se essa decisão foi baseada em um raciocínio sólido, você não pode se culpar por um resultado que está amplamente fora de seu controle.

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O mercado imobiliário é um tópico polarizador e nossas opiniões são freqüentemente guiadas por nossa própria experiência. Os boomers que se beneficiaram de enormes ganhos de preços nos últimos 30 anos podem acreditar que a habitação é um investimento infalível e que os preços sempre vão subir (“Todo mundo precisa de um lugar para morar. Eles não estão fazendo mais terras.”).

Os jovens que vivem nas grandes cidades podem acreditar que a posse de uma casa está amplamente fora do seu alcance. O efeito FOMO é real.

Enquanto isso, aqueles de nós que vivem em centros não importantes podem ter sentimentos confusos em relação ao setor imobiliário. O boom imobiliário em Toronto e Vancouver é tão distinto de nossas próprias experiências com imóveis que pode ser difícil ter empatia com as pessoas que vivem nessas cidades.

Meu pensamento sobre imóveis é que a posse de uma casa é uma decisão altamente pessoal. Deve começar com a ideia de que uma casa não é um investimento, mas um lugar para viver. Deve ser uma decisão de longo prazo, de preferência ficar no mesmo lugar por mais de 10 anos. Sua localização deve estar de acordo com seu estilo de vida tanto quanto possível e evitar fatores estressantes como viagens longas desnecessárias e manutenção excessiva. Por fim, a propriedade de uma casa não deve afetar sua capacidade de economizar para a aposentadoria ou de pagar pelos cuidados com os filhos.

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Se você puder marcar todas essas caixas, não importa se você compra uma casa em Toronto, Vancouver ou Lethbridge.

Infelizmente, a alta dos preços dos imóveis em Toronto e Vancouver significa que um número cada vez maior de canadenses mais jovens terá que lidar com o aluguel – algo que as pessoas em Nova York e São Francisco sabem há muitos anos. A taxa de casa própria em São Francisco é de apenas 37,6% e em Nova York é de apenas 33%.

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A taxa de propriedade de uma casa em Vancouver é de 64% e a de Toronto é de 67% – apenas 1% da média nacional. Algo tem que ceder.

Recapitulação desta semana:

Na quarta-feira, escrevi sobre o desempenho passado e seus retornos de investimento futuros esperados.

Dos arquivos: Aqui estão 15 dicas para economizar dinheiro para viver

Over on Rewards Cards Canada – entendendo a diferença entre Air Miles Cash e Dream Miles.

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Leitura de fim de semana:

Credit Card Genius explica o que é uma boa pontuação de crédito no Canadá e é boa o suficiente para ser aprovada?

Barry Choi, da Money We Have, analisa mercearias com preços iguais no Canadá.

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O blogueiro de Dólares e Dados Nick Maggiulli explica por que uma métrica chamada Índice de Disciplina de Riqueza é o número mais importante em finanças pessoais:

“Esta é uma medida de sua disciplina financeira por meio de poupança e investimento. Não se trata apenas de sua taxa de poupança, porque também incorpora como você usa suas economias para investir e aumentar sua riqueza. ”

Um relatório do Instituto Canadense de Atuários analisa o pedido de CPP aos 70 anos versus 65 anos e conclui que a maioria das pessoas deve esperar para solicitar os benefícios do CPP. Embora existam boas razões para fazer o CPP cedo, geralmente concordo que adiar o CPP para os 70 anos é uma jogada inteligente.

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O nono episódio do podcast do Canadian Portfolio Manager examina os ETFs com hedge cambial e se eles fazem sentido para os investidores canadenses.

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Tenham um ótimo final de semana a todos!

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