Locatários em risco: maneiras de lidar com a crise financeira

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Todos estamos sentindo os efeitos da recessão atual, seja o custo crescente dos mantimentos ou a incerteza econômica generalizada. Mas alguns estão sentindo um impacto maior do que outros, e os dados indicam que os locatários são afetados de forma desproporcional.

Metade (50%) dos locatários americanos tinha usado ou planejado usar seu cheque de estímulo do governo para as necessidades no momento de uma pesquisa NerdWallet no início de maio, conduzida online pela The Harris Poll. Isso é comparado com 32% dos proprietários. Três em cada 10 locatários (30%) usaram ou planejaram usá-lo para pagar aluguel, enquanto 15% dos proprietários usaram ou planejaram usá-lo em suas hipotecas.

Os locatários ficam vulneráveis ​​quando as despesas aumentam ou a receita é reduzida, devido à renda média mais baixa em comparação com os proprietários. Além disso, eles não têm acesso às mesmas válvulas de alívio integradas que os detentores de hipotecas – como tolerância ou modificação de empréstimo – quando eles não podem pagar seus custos mensais de habitação.

Proibições de despejo federais, estaduais e locais protegeram alguns locatários por vários meses, mas muitos desses pedidos já expiraram e as possíveis extensões são incertas. Sem essas proteções, muitos inquilinos poderiam estar em um caminho rápido para problemas e, mesmo com essas redes de segurança em vigor, a conta do aluguel acabará vencendo.

Custos de moradia representam uma fatia maior da renda do locatário

Os locatários têm menos isolamento de crises econômicas. Eles não apenas ganham menos, em média, mas também gastam mais de sua renda com moradia. Embora uma perda ou redução de renda possa empurrar instantaneamente essas famílias ao ponto de ruptura, mesmo pequenos contratempos podem levá-las para mais perto do limite.

Os locatários gastam 31% de sua renda em custos de moradia, em média, em comparação com os proprietários, que gastam 20%, de acordo com dados do censo dos EUA. O aumento do custo dos mantimentos, contas médicas inesperadas, suprimentos para a educação doméstica de uma criança – isso pode se acumular para tornar as contas mensais incontroláveis, mesmo se a renda familiar não for afetada por horas de trabalho reduzidas ou desemprego.

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Isso não quer dizer que os proprietários não estejam sentindo os efeitos do desemprego recorde e da turbulência econômica. Embora muitos proprietários tenham conseguido tirar proveito das baixas taxas de juros recorde para refinanciar suas hipotecas, mais de 8 milhões de proprietários não pagaram seus pagamentos em junho, de acordo com o Household Pulse Survey de meados de julho do Censo dos EUA. Mas isso representa apenas 6% dos proprietários, em comparação com 18% dos locatários que não puderam pagar o aluguel de junho.

Também há evidências de que as populações mais afetadas pelo desemprego estão entre as que têm maior probabilidade de alugar. Por exemplo, pessoas na faixa dos 20 anos são a única década de idade com maior probabilidade de alugar do que de possuir, de acordo com dados do censo, e 34% dos pedidos de seguro-desemprego estão sendo feitos por pessoas de 22 a 34 anos, mais do que qualquer outra faixa etária, de acordo com dados do Departamento de Trabalho. Além disso, 49% das pessoas que trabalham na indústria hoteleira e alimentícia vivem de aluguel – uma taxa muito mais alta do que os 36% dos americanos em geral – e essa indústria representa a maior parcela de todas as reivindicações de desemprego.

As pesquisas na web para termos de alívio de aluguel atingiram o pico e atingiram novamente o pico

A evidência do impacto sustentado sobre os locatários pode ser vista nos dados de pesquisa do Google, onde é uma suposição segura que as pessoas que procuram termos como “auxílio para aluguel” e “assistência para aluguel” estão enfrentando ou antecipando dificuldades para pagar o aluguel.

Em meados de março, as pesquisas por termos relacionados à ajuda habitacional saltaram para níveis nunca vistos antes. E embora o “alívio da hipoteca” fosse muito mais comum do que “alívio do aluguel” ou “auxílio do aluguel” naquele mês, esses termos mantiveram maior interesse de pesquisa durante o verão.

Ao contrário dos termos de alívio de hipotecas, que diminuíram desde abril, os termos de alívio de aluguel mantiveram um volume acima do normal após o salto inicial e atingiram o pico novamente em meados de julho. Atualmente, a tendência é inferior a ambos os picos, mas ainda mais elevada do que a observada nos anos anteriores à pandemia.

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O que os locatários podem fazer

Inquilinos tendo dificuldade em pagar o aluguel têm algumas opções à disposição, mas podem ter que tomar decisões difíceis nas próximas semanas e meses. Um despejo legal pode tornar difícil encontrar uma habitação segura e acessível no futuro, portanto, prevenir isso deve ser fundamental.

  1. Negocie com seu senhorio. Você pode conseguir fazer um plano de parcelamento para pagar o aluguel ao longo do mês ou ser atualizado se estiver atrasado. Além disso, os despejos legais são caros e demorados, então o seu senhorio pode estar disposto a negociar uma saída mais elegante se você estiver vinculado a um contrato de arrendamento, mas não puder cumprir a sua parte no contrato.

  2. Inscreva-se para obter assistência de emergência. A National Low Income Housing Coalition fornece um banco de dados de recursos locais e estaduais para assistência emergencial de aluguel. Igrejas e instituições de caridade locais também podem ajudar. Visitar o site 211.org ou ligar para 211 pode ajudar a localizar recursos locais como estes.

  3. Peça emprestado com inteligência. Se você for forçado a pedir um empréstimo para pagar o aluguel, avalie os custos de qualquer empréstimo – se você não puder pagá-lo, poderá se encontrar em uma situação ainda pior. Em geral, pedir emprestado a amigos e familiares é a opção menos dispendiosa, seguido de pagar o aluguel com cartão de crédito e, como último recurso, obter um adiantamento em dinheiro no cartão de crédito.

  4. Saiba se você está protegido contra despejo. Muitas proibições de despejo nos níveis local, estadual e federal expiraram, mas algumas permanecem, e os legisladores podem tomar medidas para estender medidas anteriores ou promulgar novas. A Nolo.com mantém um banco de dados de uma série de regulamentações e você pode verificar os sites dos governos estaduais e locais para obter detalhes em sua área.

  5. Mover. A mudança pode ser cara e geralmente é o último recurso. Mas quando chegar a um ponto em que manter o aluguel está causando mais problemas do que resolvendo, pode ser hora de conversar com parentes e amigos sobre como encontrar uma alternativa. Morar no quarto de hóspedes dos seus pais (ou filho adulto) pode não ser o ideal, mas tempos drásticos exigem medidas drásticas, e muitos de nós estão enfrentando circunstâncias que não poderíamos ter imaginado apenas seis meses atrás.

Metodologia

As porcentagens de proprietários e locatários por idade e setor referem-se à parcela de pessoas que moram em uma casa própria ou alugada, conforme obtido em IPUMS USA, Universidade de Minnesota, www.ipums.org, a partir das estimativas do American Community Survey 2018. A participação nacional de domicílios ocupados por locatários é de estimativas de um ano de nível domiciliar de 2018 da American Community Survey recuperadas do Censo dos EUA.

Os custos médios mensais de moradia como parte da renda familiar média são específicos para locatários e proprietários com hipoteca, e com base nas estimativas de um ano da Pesquisa da Comunidade Americana de 2018. Eles não são ajustados pela inflação.

Conforme definido pelo US Census Bureau, os custos mensais de moradia para proprietários de casas incluem todas as hipotecas, empréstimos imobiliários, impostos imobiliários, seguros, serviços públicos e pagamentos de combustível. Os custos mensais da habitação do locatário incluem aluguel do contrato, serviços públicos e combustível.

Requerentes de desemprego por idade e setor de trabalho, com base nos dados do Departamento de Trabalho de junho de 2020.

Os dados do Google Trends são para pesquisas nos EUA e os números representam o interesse de pesquisa em relação ao ponto mais alto no gráfico – 100 representando o pico de popularidade, 50 que o termo é metade da popularidade na pesquisa em comparação com o pico e 0 que não era suficiente dados para este termo.

Pesquisa NerdWallet: Esta pesquisa foi conduzida online nos Estados Unidos pela The Harris Poll em nome da NerdWallet de 5 a 7 de maio de 2020, entre 2.051 adultos norte-americanos com 18 anos ou mais, entre os quais 575 são locatários e 1.423 são proprietários. Esta pesquisa online não é baseada em uma amostra probabilística e, portanto, nenhuma estimativa de erro amostral teórico pode ser calculada. Para metodologia de pesquisa completa, incluindo variáveis ​​de ponderação e tamanhos de amostra de subgrupo, entre em contato com Anna Palagi em [email protected]

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