Melhores recursos e lista de bancos digitais 14

Melhores recursos e lista de bancos digitais

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“O banco digital é o futuro das contas de poupança”, afirma um amigo que trabalha em Cingapura.

Não estou surpreso com sua declaração, pois Cingapura tem a maior taxa de penetração de bancos digitais na ASEAN. Isso é de acordo com um estudo publicado pela consultoria global McKinsey & Company em 2015.

Nesse mesmo estudo de 13 mercados asiáticos, as Filipinas ficaram na pior posição, com apenas 12% dos filipinos entrevistados dizendo que já tentaram serviços bancários pela Internet. Isso é baixo em comparação com 28% nos países em desenvolvimento da região.

Mas os tempos estão mudando e o banco digital tem crescido nas Filipinas nos últimos anos.

Fui convidado para alguns lançamentos de imprensa para esses bancos digitais e abri um no início de 2019. E até agora, minha experiência tem sido satisfatória.

O que exatamente é banco digital? Qual é a diferença entre um banco digital e um banco tradicional? É o mesmo que banco pela Internet? Quais são as vantagens e desvantagens?

Hoje, vamos responder a essas perguntas.

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O que é um banco digital?

Pesquise o significado de banco digital e você verá muitas definições. Mas, falando em termos gerais, é um banco que não possui agências físicas, onde todas as transações podem ser feitas pela Internet por meio de um aplicativo, site, caixa eletrônico ou provedor terceirizado.

Os bancos digitais nas Filipinas, assim como os bancos tradicionais, devem ter uma licença do Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP). E a Philippine Deposit Insurance Corporation (PDIC) também oferece cobertura ou proteção para o seu dinheiro.

É semelhante ao Internet banking, que é o que os bancos tradicionais oferecem. Você pode fazer transferências de dinheiro em ambos e alguns bancos digitais já oferecem o pagamento de contas. No entanto, ainda existem muitas e significativas diferenças entre um banco digital e um banco tradicional que oferece serviços bancários online.

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Iremos examiná-los enquanto discutimos os prós e os contras do banco digital.

Vantagens e melhores recursos dos bancos digitais

Abra uma conta em minutos
Para abrir uma conta poupança bancária digital, basta baixar o aplicativo ou acessar o site e se inscrever. A maioria dos aplicativos pode ser concluída em 10 minutos, a qualquer hora e em qualquer lugar.

Não há necessidade de visitar uma filial para preencher formulários e enviar documentos. Basta fazer isso online, enviando uma selfie junto com fotos de seus documentos de identidade e / ou outros documentos necessários.

Depósito inicial necessário
A maioria, senão todos os bancos digitais, não exige um depósito inicial em dinheiro para abrir uma conta. Ao contrário dos bancos tradicionais, onde você precisa trazer dinheiro para o depósito inicial em sua conta poupança recém-aberta.

Manter o equilíbrio
Outra grande característica dos bancos digitais é que eles não exigem a manutenção do equilíbrio. Não há necessidade de ter medo de taxas e penalidades se o saldo da sua conta estiver baixo.

Altas taxas de juros
Os bancos digitais não têm agências físicas. Eles não pagam aluguel, serviços públicos ou salários de caixas de banco. Portanto, eles têm menos custos operacionais do que os bancos tradicionais.

Por causa disso, eles podem oferecer taxas de juros três vezes ou até mais altas para sua conta poupança do que a maioria dos bancos comerciais. Por exemplo, no momento, meu banco digital está oferecendo 4% aa em taxas de juros versus 0,5% aa que meu banco comercial está dando.

Conveniência em depósitos em cheque
Este é o principal motivo pelo qual abri uma conta poupança em um banco digital. Isso eliminou a necessidade de eu ir ao banco apenas para depositar cheques. Agora, só preciso tirar uma foto do cheque pelo aplicativo e o dinheiro é depositado na minha conta automaticamente após a compensação.

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Desvantagens dos bancos digitais

Transferência e retirada
Além de depositar cheques, a única outra maneira de financiar sua conta de poupança do banco digital é transferir dinheiro de outro banco ou de uma carteira digital, o que pode gerar taxas.

Infelizmente, também é o mesmo para retiradas de dinheiro. Sem agências físicas, você precisará transferir seu dinheiro para um banco tradicional, uma carteira digital ou visitar as instalações de um parceiro para receber seu dinheiro, o que novamente poderia incorrer em taxas.

Atendimento ao Cliente
Em bancos tradicionais, você pode ir a uma agência, bater um papo online com um especialista em contas ou ligar para um número de linha direta para interagir com uma pessoa para atendimento ao cliente.

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Os bancos digitais carecem de suporte pessoal. Na maioria dos casos, tudo o que você pode fazer é enviar um e-mail por meio do aplicativo móvel ou do sistema de tíquetes de suporte online.

Integridade e segurança de dados
Como os bancos tradicionais que oferecem serviços bancários online, os bancos digitais também enfrentam ameaças de segurança de hackers, malware e ataques cibernéticos. Mas, ao contrário dos bancos tradicionais, eles não têm arquivos físicos que possam servir de backup, como os formulários escritos enviados e a caderneta do banco.

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É seguro abrir uma conta bancária digital?

Minha resposta é SIM porque as vantagens superam em muito as desvantagens dos bancos digitais.

As taxas de transferência e retirada são um valor pequeno em comparação com os custos que você economiza com a conveniência de ter um. Economizo tempo e dinheiro porque não preciso mais ir ao banco apenas para depositar cheques.

Além disso, desde que abri uma conta, nunca precisei de suporte ao cliente. Portanto, considero a falta de contato pessoal um inconveniente muito pequeno.

Por último, criei o hábito de fazer capturas de tela de minhas transações bancárias e solicitar regularmente extratos de contas digitais, para que eu possa fazer meu próprio backup de meus dados no caso improvável de que seu banco de dados seja comprometido.

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Bancos digitais nas Filipinas

Quando abri minha conta pela primeira vez, havia apenas três bancos digitais nas Filipinas. Mais de um ano se passou e agora existem vários bancos digitais que adquiriram uma licença de operação do BSP.

Bancos digitais nas Filipinas – lançados e operando:

  • CIMB Bank Filipinas (também oferecido por meio do GSave dentro do aplicativo GCash)
  • DiskarTech por Rizal Commercial Banking Corporation (RCBC)
  • ING Filipinas
  • iSave por Maybank Filipinas
  • Overseas Filipino Bank (OFBank) pelo Land Bank das Filipinas
  • UnionBank das Filipinas (rebatizado como banco digital)

Bancos digitais nas Filipinas – lançamento em breve:

  • Komo by EastWest Bank
  • Bank Tonic

Vou atualizar esta lista sempre que puder. Ou talvez, escreverei outra postagem no blog para fazer uma comparação desses bancos digitais em um futuro próximo.

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Thougths finais

De acordo com a Pesquisa de Inclusão Financeira de 2017 do Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), 52,8 milhões ou 77,4 por cento da população total das Filipinas permanecem sem conta bancária. O banco digital certamente ajudará na redução desses números.

Prevejo que mais bancos digitais de outros países entrarão nas Filipinas. E os bancos mais tradicionais criarão suas próprias contas de poupança apenas online, que como você pode ver acima, já começou.

À medida que o mundo caminha em direção a uma sociedade mais ecológica, sem papel e sem dinheiro, parece que o banco digital é o futuro.

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