O que você pode esperar quando recebe aconselhamento sobre dívidas

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Ilustração para o artigo intitulado Como é obter aconselhamento sobre dívidas

foto: Shutterstock

Não faz muito tempo, eu me encontrei em tanta dívida Eu não sabia como começar a lidar com isso. Não me senti à vontade em pedir ajuda a alguém da minha família ou círculo social, mesmo que Eu sabia Eu precisava de um pouco backup para permitir conheceuo olhe minha situação objetivamente. Então liguei para um consultor de dívidas.

É uma opção que já mencionamos no Lifehacker antes, especialmente como uma alternativa melhor ao empresas fraudulentas de alívio da dívida essa promessa de aumentar sua pontuação de crédito da noite para o dia. Mas se você nunca telefonou para um consultor de dívidas (às vezes chamado de consultor de crédito) para obter ajuda, pode ser difícil saber o que esperar. E veja, você já está preocupado com sua situação financeira – a última coisa que deseja é adicionar mais estresse e incerteza à sua vida.

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Para ser sincero, eunão lembro de muito que é útil sobre minha própria experiência em obter aconselhamento – esse período na minha vida é uma espécie de borrão. Então liguei para Katie Bossler. Bossler trabalhou em organizações sem fins lucrativos GreenPath Financial Wellness desde 2003. Ela é especialista em garantia de qualidade com 12 anos de experiência como conselheira.

Se você nunca conversou com um consultor de dívidas antes, aqui está Bossler você pode esperar.

O básico da sua primeira reunião

A maneira mais fácil de encontrar um conselheiro é ligar para o Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito ou use seu formulário de inscrição on-line. Eles o conectam a uma organização de aconselhamento sem fins lucrativos (como o GreenPath, por exemplo). Você pode falar com alguém de uma organização localizada perto de sua casa ou com alguém de todo o país. Se estiver nas proximidades, você poderá agendar uma reunião pessoalmente, embora as reuniões por telefone também sejam comuns.

Sua reunião deve ser oferecida a baixo custo ou ser totalmente gratuita.

Você começará contando um pouco ao conselheiro sobre sua situação e compartilhando suas principais preocupações. “Vamos dedicar um tempo para entender as preocupações financeiras específicas dessa pessoa, ou até as metas financeiras”, Bossler diz. Dela os clientes têm várias razões para obter ajuda, explica ela, desde dívidas no cartão de crédito a empréstimos para estudantes até otimizar seus orçamentos. “Estamos realmente tentando ajudar a entender como essa pessoa quer que sua vida financeira seja e quais são suas metas financeiras”.

Os números

O conselheiro, com sua permissão, retirará seu relatório de crédito para obter uma melhor visão de sua dívida. (Não se preocupe: É um “tração suave “ para não afetar sua loja de crédito.) Depois que o conselheiro confirmar que suas contas são precisas, você fornecerá mais informações sobre suas receitas e despesas mensais. Ser capaz de analisar todas essas informações em conjunto ajuda o conselheiro a formular um plano com você.

Se isso parece muito, bem, provavelmente é porque é. “É realmente difícil se abrir para alguém por telefone e divulgar sua vida financeira a eles”, diz Bossler; fou muitos dela clientes é a primeira vez que eles expressam seus preocupações financeiras aalto para alguém. As vezes é um experiência emocional: “Para muitas pessoas, é realmente um grande momento, e sabemos disso,Bossler acrescenta.

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Ela observa que um conselheiro de dívida fará apenas com o que alguém se sente confortável; portanto, se você tiver preocupações sobre um determinado aspecto de sua situação financeira, não se esqueça de expressar isso ao seu conselheiro.

Depois que seu conselheiro tiver uma imagem clara de sua situação financeira, ele fornecerá opções para as etapas que você pode executar para melhorá-la.

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Recomendações do seu orientador pode incluir um plano de gerenciamento da dívida – mais sobre isso em um momento. Eles também podem falar sobre opções para liquidar sua dívida ou pedido de falência. Ou eles podem aconselhá-lo a gerenciar sua dívida por conta própria, fornecendo algumas estratégias ou recursos para aliviar o fardo um pouco.

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Bossler compara indo ao médico para um exame físico. O seu médico fará recomendações com base nas informações coletadas do seu médico histórico e exame, mas, a menos que haja uma emergência óbvia, eles são apenas apresentará a você opções a serem consideradas mais avançadas, em vez de um claro curso de ação. Cabe a você escolher o caminho você prefere.

“Ajudamos o consumidor a pensar sobre quais opções são realistas com base em suas finanças, com base em sua pontuação de crédito, com base no orçamento que podem pagar e ajudá-lo a desenvolver uma estratégia para lidar com a dívida,Bossler diz.

Gestão da dívidaplanos recentes

As agências de aconselhamento de crédito oferecem planos de gerenciamento de dívidas (DMP) como uma maneira de simplificar sua dívida em um único pagamento. A agência trabalha com seus credores para estabelecer um contrato, que pode incluir uma taxa de juros mais baixa ou um cronograma de pagamento estendido. Em vez de fazer pagamentos todos os meses para todos os seus contas de dívida, você fará um pagamento ao seu plano de gerenciamento de dívidas.

Sua organização de aconselhamento cuidará de toda a comunicação com seus credores, o que pode proporcionar tranqüilidade se você estiver se sentindo particularmente estressado. “Se alguém se sente completamente esgotado ao fazer essas ligações telefônicas ou oprimido pelo que está chegando pelo correio, esses são motivos comuns para alguém escolher um plano de gerenciamento da dívida”, diz Bossler.

Todo o dinheiro que você paga vai diretamente para suas dívidas, mas pode haver custos para usar esse programa. Geralmente, há uma taxa de instalação de até US $ 75 e uma taxa mensal contínua entre US $ 25 e US $75

Você não deve se sentir pressionado a se inscrever em um DMP imediatamente. Seu conselheiro pode estimar quanto mais rápido você se livrará da dívida, reduzindo as taxas de juros ou pagamentos.e também pode projetar como a configuração pode afetar sua pontuação de crédito. “Uma boa agência de aconselhamento de crédito ajudará a entender como essa decisão afetará seu crédito”, diz Bossler. “Você terá uma imagem completa dos prós e contras para poder fazer essa escolha.”

Também vai além da sua pontuação – um bom conselheiro mostrará como escolher um DMP ou qualquer outra ação para gerenciar sua dívida impactar seus objetivos financeiros gerais.

Se você se inscrever em um programa de gerenciamento de dívidas, poderá esperar acessar informações sobre seu plano on-line e ter acesso a uma equipe de suporte por telefone.

Mantenha contato

Para alguns, um único telefonema de uma hora e algumas rápidase-mails podem ser tudo o que você precisa sentir organizado e pronto para agir para conquistar seu dívida. Mas você pode achar que conversar com seu conselheiro regularmente pode ajudá-lo a permanecer motivado e incentivá-lo a adaptar estratégias mais rapidamente se sua situação financeira mudar.

“Sabemos que a saúde financeira nem sempre é linear”, diz Bossler. “Sempre há uma correção. Nem sempre é a solução que você deseja, e nem sempre é a bala de prata que você deseja, mas sempre há uma correção. “

Você já trabalhou com um conselheiro para controlar sua dívida? Compartilhe sua experiência nos comentários – adoraria saber sobre seus resultados.

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