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Querendo saber como investir em ações? Comece aqui



O mercado de ações é um tema intimidante. Está lá em cima com seguro de vida, hipotecas e arquivando seus próprios impostos.

Na verdade, muitas pessoas nem consideram o investimento em ações porque supõem que não têm dinheiro suficiente para começar.

Boas notícias: Não é tão assustador quanto você pensa. E você provavelmente tem dinheiro suficiente para começar a investir agora.

Antes de mergulharmos em que tipos de ações e fundos você pode investir, vamos cobrir o básico.

Quando você compra uma ação de uma ação, você possui uma pequena parte da empresa. Pense desta maneira: você tem dinheiro agora, mas espera ganhar mais dinheiro depois. A empresa precisa de dinheiro agora por isso pode usá-lo para crescer e ganhar mais dinheiro depois.

As ações estão basicamente trocando seu dinheiro hoje por uma promessa de mais dinheiro no futuro.

A desvantagem é se a empresa tem um desempenho ruim. Nesse caso, você pode perder seu investimento. O mercado de ações é um negócio arriscado, o que pode levar você a se perguntar por que você não deveria simplesmente guardar seu dinheiro em uma conta de poupança.

Digite os fundos. Um fundo de investimento é um pool de dinheiro que você pode usar para investir em vários ativos, incluindo ações. Ao dar pequenas quantias de dinheiro para muitas empresas – em vez de muito dinheiro para uma empresa – os fundos de investimento estão apostando no sucesso do mercado de ações em geral. Como resultado, eles são muito mais seguros.

OK, agora podemos mergulhar!

Que maneiras diferentes posso investir no mercado de ações?

Estas são as principais opções para o investidor inicial:

  1. Fundos mútuos
  2. Fundos de índices de baixo custo e fundos negociados em bolsa
  3. Estoques individuais

Fundos mútuos

Você já ouviu pessoas dizerem que estão tentando "diversificar seu portfólio"? O primeiro passo para isso é investir em fundos mútuos.

Fundos mútuos são programas de investimento que combinam ações, títulos e dinheiro. Essa mistura de ativos oferece um portfólio mais diversificado.

Então, se uma ação sofrer um impacto, o efeito sobre você será relativamente pequeno. Por outro lado, sua taxa geral de retorno não disparará se um único estoque aumentar de valor.

Os fundos mútuos são normalmente gerenciados por profissionais. Isso significa que você trabalhará menos do que se você cuidasse de tudo sozinho, porque eles compram e vendem ações para você, mas você paga por coisas como comissões e taxas de gerenciamento.

Fundos de Índice de Baixo Custo e Fundos Negociados em Bolsa

Fundos de índice e os fundos negociados em bolsa (ETFs) são tipos de fundos de investimento, mas a abordagem é mais passiva do que a de um fundo mútuo regular.

Em vez de ser gerenciado ativamente por um profissional, esses fundos rastreiam um índice. Índices como o S & P 500 rastreiam as tendências do mercado de ações seguindo um grupo de amostra de ações. Os custos são baixos porque há menos trabalho na gestão desses fundos.

Existem algumas diferenças fundamentais entre os fundos de índice e os ETFs. A principal diferença é que os fundos de índice só podem ser vendidos ou comprados no final de um dia útil. ETFs, no entanto, podem ser negociados ao longo do dia – semelhante às ações.

Algumas pessoas preferem os ETFs porque, se o valor de um determinado estoque cair durante o dia útil, eles podem vendê-lo em vez de esperar até o final do dia, quando poderia ser ainda menor.

Mas essa agilidade tem um preço. Os ETFs têm uma pequena taxa de negociação, enquanto os fundos de índice não. Enquanto algumas pessoas preferem uma à outra, nada impede que você invista em ambas.

Duas grandes vantagens desses tipos de investimentos são que eles são bem diversificados e têm baixas taxas em comparação com outros fundos gerenciados ativamente.

"Uma das maiores coisas que corrói seus ganhos de investimento são as taxas", disse Robert Farrington, fundador e CEO da The College Investor. "Quanto menos taxas, mais dinheiro você pode guardar no seu bolso."

Ações Individuais

Como um investidor inicial, sua mente pode ir para grandes empresas como Apple, Nike ou Netflix. Você pode ser tentado a pensar: Se ao menos eu investisse em algumas ações da Apple em 1980, seria um milionário!

Embora a compra de ações em empresas individuais seja certamente uma opção, para novos investidores, não é a mais sábia.

Primeiro de tudo, comprar ações individualmente é um caminho arriscado. Se o valor da ação aumentar, você poderá fazer uma moolah importante. No entanto, se o valor cair e você tiver uma quantidade significativa de dinheiro investido, poderá perder muito.

Em segundo lugar, investir não é um jogo de novatos. Conselhos de profissionais que estudam empresas, indústrias e ações serão inestimáveis. Esses especialistas podem tomar decisões muito mais informadas sobre quais ações comprar. Você pode entrar em contato com um profissional para aconselhamento, ou pode decidir deixá-lo fazer suas escolhas de estoque para você através de contas como fundos mútuos.

Malik S. Lee, planejador financeiro certificado e fundador da Felton & Peel Wealth Managementnos disse que "as pessoas pensam porque pesquisaram algo no Google" que agora são especialistas.

"Pode dar muito errado", disse Lee.

Então não caia nessa armadilha.

Quanto dinheiro eu preciso para investir em ações?

Tudo depende. Os fundos mútuos ativamente gerenciados geralmente têm investimentos mínimos íngremes – em alguns casos, bem nas cinco figuras. Mas existem empresas que dão acesso a profissionais de pesquisa e planejamento de mercado com um saldo inicial de apenas US $ 2.500.

Na extremidade inferior, algumas contas de corretagem auto-dirigidas são livres para abrir e não têm saldo mínimo de conta, mas cobram uma taxa por negociação. Você pode usar uma conta de corretagem para investir em fundos de índice, ETFs ou até mesmo ações individuais.

A quantidade de dinheiro que você precisa investir em ações individuais depende do preço da ação e do número de ações que você deseja comprar. Por exemplo, no momento da redação deste artigo, o preço da ação da Apple é de cerca de US $ 190. Uma ação da Netflix seria de cerca de US $ 370. Os preços das ações individuais flutuam com freqüência.

Novamente, é uma boa ideia obter orientação antes de comprar ações individuais.

Como eu começo a investir em ações?

Edifício tiro do mercado de ações em Manhattan por Wall Street

Existem três maneiras principais de entrar no jogo: contratar um corretor, contratar um consultor financeiro ou usar um consultor robótico. Qual opção você escolhe dependerá da sua situação e preferências.

Contrate um corretor

Você gosta da ideia de tomar suas próprias decisões de investimento? Você quer investir em ações individuais e fundos mútuos? Se isso soa como sua xícara de chá, a contratação de um corretor é o caminho a percorrer.

Quando você abre uma conta de corretagem através de uma empresa como Fidelidade ou Charles Schwab, você toma a maioria das decisões, mas seu corretor realmente faz o trabalho de comprar, vender e negociar para você. Ele ou ela também irá fornecer-lhe conselhos, se você pedir por isso.

Quando você contrata um corretor, você paga uma comissão toda vez que eles fazem uma transação para você. Essas taxas podem somar.

Contrate um consultor financeiro

Se você está começando com um pouco de dinheiro, Você pode querer contratar um consultor financeiro em vez de um corretor.

Por quê? Porque você não paga a um consultor financeiro uma comissão por cada transaçãoEm vez disso, você paga uma taxa que é uma porcentagem dos recursos em sua conta.

Quando meu marido e eu começamos a investir, decidimos contratar um consultor financeiro sobre um corretor para abrir nossos IRAs individuais, porque só poderíamos começar com US $ 500 cada. Nossas taxas eram muito baixas.

Não se preocupe, os consultores financeiros são profissionais licenciados com experiência em análise de ações. As taxas só funcionam de forma diferente.

Lembre-se de que muitas empresas oferecem a opção de contratar um corretor ou um consultor financeiro. Por isso, se você estiver em dúvida, ligue para empresas como LPL Financial ou Morgan Stanley para conversar com alguém com mais profundidade.

Há outra opção: você pode usar um consultor robótico.

Use um Robo-Adviser

Se a natureza e a disponibilidade dos fundos de índice e dos ETFs apelarem para você, então um consultor-robô pode ser o melhor caminho a percorrer.

Inscreva-se em uma conta com um consultor robusto de boa reputação e insira suas informações e metas de investimento. O consultor-robô irá configurar seu portfólio para você e rastrear um índice, como o Dow Jones ou o S & P 500.

Os consultores-robôs são mais objetivos do que corretores e até mesmo consultores financeiros, e você está omitindo a possibilidade de erro humano.

Robo-conselheiros também são os mais acessíveis. Você ainda terá que pagar taxas de administração, mas elas tendem a ser muito mais baixas do que as taxas para consultores humanos.

Precisa de um empurrão na direção certa? Aqui estão três dos melhores conselheiros robóticos lá fora:

  • Wealthfront. O Wealthfront gerenciará sua conta de investimento gratuitamente, desde que seu saldo permaneça abaixo de US $ 5.000. Depois de passar da marca de US $ 5.000, você pagará uma taxa anual relativamente baixa de 0,25%. Você só precisa de US $ 500 para começar.
  • Melhoramento. Com o Betterment, você recebe o primeiro ano de gerenciamento de contas gratuitamente e paga uma taxa anual de 0,25%. O principal recurso que diferencia o Betterment é que não é necessário um saldo mínimo para abrir uma conta.
  • Portfólios inteligentes da Schwab. Inicialmente, o valor mínimo da conta da Schwab pode acabar com vocêSão US $ 5.000. As boas notícias? Não há taxas de administração.

Enquanto Lee, da Felton & Peel, às vezes recomenda consultores-robôs aos seus clientes, ele observou que os consultores humanos podem adotar uma abordagem mais holística em relação aos seus planos financeiros.

"Para juntar tudo, você ainda precisa de um humano para isso."

O aconselhamento profissional e humano é fundamental para avançar com sabedoria e cuidado no mundo dos investimentos. Embora você ainda esteja longe de ser um especialista em fundos de hedge, agora você tem algumas ferramentas para começar.

Laura Grace Tarpley é escritora freelance e editora da FluentU. Ela passa seu tempo livre brincando com seus filhotes, Atum e Gumbo. Siga-a no Twitter @lgtarpley.

O escritor da equipe, Adam Hardy, contribuiu para este post.

Isso foi originalmente publicado no The Penny Hoarder, que ajuda milhões de leitores em todo o mundo a ganhar e economizar dinheiro compartilhando oportunidades de trabalho únicas, histórias pessoais, brindes e muito mais. A Inc. 5000 classificou a The Penny Hoarder como a empresa de mídia privada que mais cresce nos EUA em 2017.

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