Querido Penny: Queremos comprar uma casa, mas temos US $ 60 mil em dívidas

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Querido Penny: Queremos comprar uma casa, mas temos US $ 60 mil em dívidas 1

Querido C.,

Primeiro, você não precisa decidir pagar a dívida OU economizar para um pagamento em uma casa. Você pode absolutamente dividir seu excesso mensal entre pagamentos de dívida extra e seu fundo de adiantamento. Depois comprar tudo para ela usando cupons de desconto.

Mas, com base no que você me disse, estou inclinado a pensar que pagar suas dívidas fará com que você se torne um proprietário mais rapidamente do que poupar para um pagamento inicial. Meu raciocínio é duplo.

Quando você solicita uma hipoteca, os credores observam sua relação dívida / renda Ou seja, a porcentagem de sua renda familiar bruta que vai para a dívida, incluindo um pagamento futuro de hipoteca. Normalmente, os credores querem que esse número seja de 43% ou menos. Assim, ao reduzir as dívidas, você libera mais dinheiro para usar no pagamento de uma hipoteca.

A segunda razão é sua pontuação de crédito. Se ambos tiverem pontuações abaixo de 680, você pode achar difícil obter aprovação para uma hipoteca. UMA Pesquisa de Gergelim de Crédito 2016-17 de 600 pessoas que solicitaram uma hipoteca de US $ 150.000 descobriram que 62% das pessoas com uma pontuação de crédito entre 650 e 700 foram negadas.

Considerando que a assistência média de entrada é de cerca de US $ 12.000, melhorar seu crédito para o número mágico de 680 que você precisa qualificar pode dar um grande impulso à sua meta de se tornar proprietário.

É provável que o pagamento da sua dívida aumente a sua pontuação porque a sua taxa de utilização de crédito ou a quantia do seu crédito global de revolvimento utilizado representa 30% da sua pontuação FICO. O único fator que pesa mais é o seu histórico de pagamento, que determina 35%.

Como o crédito rotativo é o que determina sua taxa de utilização de crédito, concentre-se primeiro em pagar seus cartões de crédito. Isso não apenas ajudará você a melhorar sua pontuação, mas provavelmente economizará dinheiro, já que a taxa de juros média do cartão de crédito está acima de 17%.

Depois de pagar a dívida com juros altos e aumentar sua pontuação de crédito, pode fazer sentido se concentrar mais em economizar para um pagamento inicial.

Há muitas vantagens em ter um pagamento maior, sendo as mais óbvias as taxas de juros mais baixas e os pagamentos mensais. Mas a verdade é que as pessoas geralmente estão colocando menos dinheiro do que no passado. O pagamento médio para os compradores de casas pela primeira vez é de apenas 6%, de acordo com a National Association of Realtors.

Independentemente de como você decide priorizar o pagamento de sua dívida em comparação com a economia para um pagamento, é bom pensar nos programas de assistência pré-pagamento agora, e não quando você está no frenesi do processo de aprovação. Se você ainda não tiver, fale com um credor agora. Eles podem ter certeza de que você conhece todas as suas opções de assistência pré-pagas e ajudá-lo a esclarecer quaisquer obstáculos entre você e a casa própria.

Robin Hartill é editor sênior do The Penny Hoarder e da voz de Dear Penny. Escrever Caro Penny e você pode ver sua pergunta respondida em uma coluna futura.

Isso foi originalmente publicado no The Penny Hoarder, que ajuda milhões de leitores em todo o mundo a ganhar e economizar dinheiro compartilhando oportunidades de trabalho únicas, histórias pessoais, brindes e muito mais. A Inc. 5000 classificou a The Penny Hoarder como a empresa de mídia privada que mais cresce nos EUA em 2017.

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