SmartMoney Podcast: 'Onde está meu cheque de alívio de coronavírus?'

SmartMoney Podcast: ‘Onde está meu cheque de alívio de coronavírus?’

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Na NerdWallet, nós nos esforçamos para ajudá-lo a tomar decisões financeiras com confiança. Para fazer isso, muitos ou todos os produtos apresentados aqui são de nossos parceiros. No entanto, isso não influencia nossas avaliações. Nossas opiniões são nossas.

Bem-vindo ao podcast NerdWallet SmartMoney, onde respondemos às suas perguntas sobre dinheiro do mundo real – em 15 minutos ou menos.

A pergunta desta semana é de vários ouvintes que desejam saber sobre as verificações de alívio de coronavírus. Quem não recebeu seu dinheiro quer saber o quanto esperar e quando ele chegará. Além disso, muitos estão se perguntando qual a melhor maneira de usar esse dinheiro. E estamos aqui para ajudar.

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Nossa opinião

A maioria dos adultos norte-americanos é elegível para verificações governamentais de US $ 1.200, e os pais podem receber US $ 500 adicionais por criança menor de 17 anos. O alívio começa gradualmente quando sua renda bruta ajustada excede US $ 75.000 e expira inteiramente quando seu AGI excede US $ 99.000. (Esses números dobram para os casais, então o alívio começa a diminuir gradualmente em US $ 150.000 e sai depois de US $ 198.000.) Você pode estimar seu pagamento usando nossa calculadora.

Se você registrou sua declaração de imposto de renda em 2018 ou 2019 e usou o depósito direto, talvez já tenha recebido seu cheque. Caso contrário, ele deverá chegar à sua conta bancária em breve. Se você receber pagamentos do Seguro Social por depósito direto, deverá receber o pagamento da sua ajuda da mesma maneira.

Se você não usou o depósito direto com sua declaração de imposto ou pagamento do Seguro Social, deve receber um cheque em papel pelo correio. Você pode verificar o status do seu alívio usando a ferramenta “Receber meu pagamento” do IRS. Também existem instruções nesse site sobre o que fazer se você não tiver renda suficiente para registrar uma declaração de imposto de renda em 2018 ou 2019. Você pode precisar verificar algumas vezes, pois o IRS atualiza suas informações.

A propósito, o pagamento de isenção não é um adiantamento do seu reembolso regular de impostos e você não precisará pagar o dinheiro de volta.

O que você deve fazer com o dinheiro depende da sua situação. Normalmente, sugerimos o uso de recursos extraordinários para quitar dívidas no cartão de crédito e reforçar seu fundo de emergência, mas esse não é o tempo normal. Se você perdeu recentemente o emprego, priorize necessidades como abrigo, alimentação e serviços públicos. Converse com as empresas de cartão de crédito e outros credores sobre tolerância, o que permitiria que você pulasse alguns pagamentos. A Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito pode entrar em contato com agências que podem lhe informar sobre a ajuda disponível.

Muitas pessoas podem precisar declarar falência. Se você está com dívidas, considere marcar uma consulta agora com um advogado de falências, pois ele está prestes a ficar ocupado. A maioria oferece uma consulta inicial gratuita. Pode ser necessário usar sua verificação de alívio para ajudar a pagar os custos do depósito.

Se você ainda tem um emprego, aumentar o seu fundo de emergência é provavelmente a melhor opção. Se suas economias estão em boa forma, considere ajudar sua comunidade. Doações para Feeding America podem ser particularmente úteis no momento.

Nossas dicas

Informe-se. Calcule quanto esperar, entenda se o pagamento será efetuado por depósito direto ou cheque em papel e verifique com a ferramenta “Receber meu pagamento” do IRS, se você ainda não recebeu seu dinheiro.

Passe sabiamente. Essa crise pode continuar por um tempo. Se você perdeu o emprego ou está com dificuldades, priorize necessidades como comida e abrigo. Tente fazer um acordo com seus credores para se manter em boa situação, mas verifique se isso não gasta todo o seu dinheiro.

Reforce esse fundo de emergência, se puder. Se você já está liberado, ajude sua comunidade.

Tem uma pergunta sobre dinheiro? Texto ou ligue para 901-730-6373. Ou você pode enviar um email para [email protected]. Para ouvir episódios anteriores, retorne à página inicial do podcast.

Transcrição do episódio

Liz Weston: Bem-vindo ao podcast NerdWallet SmartMoney, onde respondemos suas perguntas sobre dinheiro em 15 minutos ou menos. Eu sou sua anfitriã, Liz Weston.

Sean Pyles: E eu sou seu outro anfitrião, Sean Pyles. Como sempre, envie suas perguntas sobre dinheiro. Você pode ligar ou enviar uma mensagem para a linha direta do Nerd pelo telefone (901) 730-6373. Isso é (901) 730-NERD. Ou você pode enviar um email para [email protected]

Liz: Vamos direto à pergunta deste episódio, ou na verdade perguntas, porque nas últimas semanas recebemos várias perguntas diferentes sobre as verificações de alívio do governo que faziam parte da Lei CARES, que foi assinada em março.

Sean: Sim, as pessoas se perguntam quando receberão seus cheques, quanto receberão, e talvez o mais importante, o que devem fazer com esse dinheiro.

Liz: E neste episódio do NerdWallet SmartMoney Podcast, ajudaremos você a responder a cada uma dessas perguntas.

Sean: Tudo bem, vamos mergulhar nele.

Liz: ESTÁ BEM. Primeiro, vamos falar sobre o quanto as pessoas podem estar recebendo. Sean, você pode nos dar os detalhes de como isso funciona?

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Sean: Sim eu posso. E isso é um pouco técnico, apenas um aviso. O Departamento do Tesouro está distribuindo até US $ 1.200 por pessoa e US $ 500 por criança com menos de 17 anos. O valor que você recebe é baseado na sua renda bruta ajustada para 2019. Se você ainda não registrou seu retorno de 2019, eles usarão as informações do seu retorno de 2018. Quanto você recebe depende da sua categoria de renda e imposto. Para arquivadores únicos, por exemplo, se você ganhou US $ 75.000 ou menos nesse ano, receberá US $ 1.200. Os pagamentos diminuem em US $ 5 para cada US $ 100 que você paga acima do valor de US $ 75.000, e qualquer pessoa que ganhe acima de US $ 99.000 não receberá nenhum pagamento.

Enquanto isso, os casais que entraram juntos e cuja renda bruta ajustada não excede US $ 150.000 são elegíveis a US $ 2.400, o que também diminui em US $ 5 para cada US $ 100 acima do valor de US $ 150.000. Então, como eu disse desde o início, isso é um pouco complicado, mas felizmente temos uma calculadora no NerdWallet que pode ajudá-lo a descobrir quanto você pode receber, todo esse número complicado funciona para você e você pode descobrir que nas notas do programa, postadas em nerdwallet.com/podcast.

Liz: E Sean, eu só queria abordar um dos mitos que estão por aí, porque eu estou ouvindo muito, que de alguma forma essas verificações de alívio são um adiantamento do seu reembolso para o próximo ano. E não é bem assim que funciona, certo?

Sean: Não, esse não é o caso. Você não precisará pagar isso, o que é uma ótima notícia. Na verdade, isso é chamado de crédito tributário reembolsável e isso reduzirá o valor do imposto que você deve, dando a você uma redução de dólar por dólar de sua obrigação tributária.

Liz: Sim, e isso pode confundir as pessoas. Outra maneira de pensar é que eles colocarão um crédito em seus impostos para 2020 e isso é um adiantamento desse crédito, mas não é como se seu reembolso fosse menor no próximo ano por causa disso. Isso realmente é extra. E se depois de passar por todas as maquinações e realmente registrar sua devolução, acontece que você recebeu uma verificação de alívio muito grande, não precisa pagar o excesso. Então está tudo bem, não se preocupe. O dinheiro é seu.

Sean: Tudo certo. Agora, vamos ver quando as pessoas podem esperar esse dinheiro.

Liz: Muitas pessoas já receberam esses cheques porque tinham depósito direto. Eles arquivaram suas declarações fiscais, montaram depósitos diretos desde quando, então, bam, o cheque já chegou. Se você não configurou depósito direto ou não apresenta declarações de impostos porque não obtém renda suficiente, pode ser necessário aguardar um pouco e, em alguns casos, pode ser necessário executar alguma ação. Então, nós estamos apontando as pessoas para o site da Receita Federal, onde existe uma ferramenta chamada “Receber meu pagamento” e que pode ajudá-lo a descobrir onde está o seu pagamento, se você estiver aguardando uma verificação em papel versus um depósito direto . E se o seu cheque for retido por algum motivo, como você não registrou uma declaração de imposto de renda nos últimos dois anos, pode ser necessário registrar uma espécie de mini-retorno para que a verificação de isenção seja executada.

Sean: Sim, e o site tem sido um pouco problemático. Vou avisar as pessoas sobre isso. E acho que isso se deve principalmente ao tráfego intenso. Então, uma coisa que gosto de fazer quando isso acontece é acessar o site logo de manhã ou no final da noite, quando não haverá tantas pessoas verificando. Essa é apenas uma maneira de conseguir entrar.

Liz: Essa é uma ótima dica.

Sean: Sim. E com a questão de as pessoas entenderem, outras não: comprei o meu há algumas semanas atrás. Uma amiga minha não, e ela está muito apertada no momento e está se perguntando quanto tempo isso pode levar. Então, ela caiu na categoria em que suas informações de depósito direto estavam desatualizadas. Basicamente, o governo teria enviado a ela esse dinheiro, mas, com base no que ela possuía no sistema de IRS, ele se recuperou. E, a partir daqui, pode levar várias semanas para que as pessoas em sua situação recebam seus cheques, porque basicamente precisam ser redirecionadas de volta para o IRS e, em seguida, elas enviarão o cheque para ela. Portanto, ouvi estimativas bastante abrangentes de cinco semanas a cinco meses. Acho que não serão daqui a cinco meses, mas será uma quantidade decente de tempo, porque há milhões de pessoas nessa situação.

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Liz: Sim. E também há pessoas que estão recebendo o Seguro Social, por exemplo, e inicialmente disseram a eles que se você não registrou impostos, será necessário registrar esse mini retorno para obter as verificações de alívio. Então eles mudaram de idéia e perceberam que a maioria das pessoas da Previdência Social é criada em depósito direto. Portanto, foi uma solução bastante fácil dar meia-volta e dizer que você receberá o cheque. Novamente, se você não registrou devoluções nos últimos anos por não ter renda suficiente, agora é a hora de acessar o site no IRS e registrar o mini retorno que está solicitando para que você possa obter seu cheque.

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Sean: Tudo bem, existem alguns detalhes técnicos bastante detalhados sobre o quanto você pode obter, quando pode obtê-lo. Vamos passar para o aspecto mais interessante “escolha sua própria aventura”, que é como as pessoas citam entre aspas – estou usando aspas no ar aqui – “deveria” usar esse dinheiro. Ouvi dizer que algumas pessoas estão usando isso para pagar dívidas no cartão de crédito; alguns estão apenas guardando suas economias. Tenho outro amigo que comprou um par de fones de ouvido muito bom. Então, o que as pessoas estão fazendo está por todo o mapa aqui. Muitas pessoas também estão comprando mantimentos porque precisam fazê-lo. Isso é dinheiro de subsistência. Por isso, penso em como as pessoas “deveriam” usá-lo, mas adoraria ouvir o seu primeiro, Liz.

Liz: Realmente depende da sua situação. Normalmente, dizemos: “OK, você obtém lucros inesperados e o usa para pagar qualquer dívida de cartão de crédito e criar seu fundo de emergência”. Não estamos no tempo normal, obviamente. O que você deve fazer realmente depende da sua situação. Se você perdeu o emprego ou corre o risco de perdê-lo, e isso é muita gente – quero dizer, o Federal Reserve em St. Louis está basicamente projetando uma taxa de desemprego de 30% e não sabemos se é ‘ vai chegar tão alto, mas obviamente há muitos empregos em jogo portanto, se você estiver nessa categoria, deseja flexibilidade financeira máxima, dinheiro máximo disponível.

Portanto, eu não enviaria esse cheque para as empresas de cartão de crédito. Eles ficarão bem sem o seu pagamento. Eu tentaria fazer pagamentos mínimos para manter seu acesso ao crédito disponível, mas você também pode querer examinar a tolerância. Muitas empresas de cartão de crédito, bem como credores hipotecários, credores pessoais e credores de automóveis, estão trabalhando com pessoas. Portanto, se você perdeu o emprego, examine toda a tolerância que conseguir. Mais uma vez, você deseja manter esse dinheiro em mãos.

Se você pedir a falência, e novamente, esperamos, haverá um grande aumento nos registros, porque as pessoas que estão no limite foram empurradas e mais pessoas podem estar naquele barco em breve, haverá muito falências de pequenas empresas. Se for esse o caso, você não deseja acumular dinheiro. O dinheiro é algo que pode ser usado no tribunal de falências, então você deve pensar em onde colocar esse dinheiro que está fora do alcance dos credores. Uma oportunidade pode ser colocá-lo em um Roth IRA. Você não precisa investi-lo, basta colocá-lo na casca que é um Roth. Dessa forma, é protegido contra credores, mas você pode acessar a qualquer momento. Seu banco pode configurar isso. Tente configurar um Roth IRA com taxas baixas ou sem taxas. Novamente, você não deseja investir, porque deseja esse dinheiro em dinheiro disponível. Você só quer isso das mãos de um credor, se estiver entrando com pedido de falência.

Além disso, apenas uma observação, uma falência típica custa US $ 1.500. Muitas pessoas esperam tanto para declarar falência que nem sequer têm esse dinheiro. Portanto, isso pode percorrer um longo caminho no sentido de um pedido de falência.

Uma última nota. Se você estiver nesse caminho, se tiver muitas dívidas, converse agora com um advogado de falências. Eles vão ficar super, super ocupados. No momento, eles ainda estão oferecendo consultas gratuitas. Então, converse com um deles e tenha uma idéia da configuração da terra e o que você pode fazer para se preparar.

Sean: Sim. Também quero conectar um dos meus recursos favoritos, que são agências de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos. Eles podem fornecer conselhos orçamentários realmente úteis e ajudá-lo a entender sua situação financeira geral e como esse honestamente, um pouco pequeno fluxo de dinheiro pode ajudá-lo e o que você pode fazer com isso. Portanto, se você se sentir confuso e não souber como gerenciar seu orçamento, pois tudo foi revertido recentemente, ligue para eles. Eles podem oferecer aconselhamento gratuito.

Liz: Bem, eles também estão oferecendo ajuda com a questão da tolerância. Se você não tem certeza de como abordar seus credores, eles podem realmente ajudá-lo com isso e podem ajudá-lo com o orçamento. Acabei de mencionar que o trabalho deles é tentar afastar você da falência. Então, se você for procurar um consultor de crédito, eu também conversaria com um advogado de falências para que você saiba todas as suas opções.

Sean: Sim, obtendo todas essas perspectivas aqui.

Liz: Exatamente. Se você está bem por enquanto, se seu trabalho parece bastante sólido, voltamos ao conselho normal, ou seja, se você tem uma dívida tóxica, para pagar cartões de crédito, ele pode continuar lá. Pessoalmente, eu montaria meu fundo de emergência. Só acho que a coisa mais inteligente a se fazer agora é ter dinheiro disponível.

Sean: Sim. Não sabemos quanto tempo isso vai durar e se você está sentado bem agora, e esse dinheiro está além dos rendimentos que você já tem, isso é ótimo. Mas, novamente, não sabemos o que vai acontecer, então crie esse fundo de emergência. É mais importante do que nunca.

Liz: Eu também queria discutir, porque ouvi alguns leitores que basicamente disseram: “Estamos bem. Nossos trabalhos são seguros “, ou” Estamos aposentados “ou o que for “Onde posso colocar esse dinheiro que fará o melhor?” E voltei repetidamente a Feeding America. Essa é uma organização que está em rede com centenas de bancos de alimentos em todo o país e, se você já viu as fotos dos 10.000 carros alinhados em San Antonio para alívio alimentar, sabe que esse é um grande problema. Então, meu primeiro impulso seria doar esse dinheiro para um banco de alimentos ou ir para Feeding America e fazer sua doação lá.

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Sean: Em nível local, acho que também é importante apoiar as empresas locais se você tiver esse dinheiro extra no momento. Isso pode significar comida, ou tenho um amigo que até comprou uma planta de sua loja local e a entregou. Portanto, existem todos os tipos de soluções criativas para que você possa apoiar as empresas locais de seu interesse e ajudar a manter a economia um pouco mais à tona.

Liz: Deveríamos também falar um pouco sobre os golpes existentes, porque parecia que assim que essas verificações foram anunciadas os golpistas saíram da madeira? Ah, e cobradores de dívidas também. Os cobradores de dívidas sabem que você está recebendo seu dinheiro.

Sean: Sim. Basicamente, qualquer pessoa que queira obter seu dinheiro está usando esse tempo para tentar fazê-lo. Vamos falar primeiro sobre os cobradores de dívidas, pois eles podem ser bastante assustadores. Em primeiro lugar, se você estiver recebendo uma ligação de um cobrador de dívidas que está pressionando você a usar essa verificação de alívio para pagar uma dívida com eles, pare e respire antes de se apressar para fazer qualquer pagamento. Os cobradores de dívidas podem aproveitar sua ansiedade, então não deixe que eles façam isso. Em termos de prioridades financeiras, a coleta deve estar no final da sua lista agora. Faça o que puder para mantê-los afastados. A história é um pouco diferente se você tiver uma ordem de penhora contra você. Isso acontece quando um cobrador de dívidas processa você por pagamento e um tribunal decide que ele pode receber dinheiro diretamente da sua conta bancária. Se você estiver nessa situação e souber que um cobrador de dívidas está prestes a fazer esse pagamento, não permita que esse dinheiro atinja sua conta bancária. Sacar em outro lugar. Novamente, você precisa reter o máximo de liquidez possível nesse período de incerteza.

Liz: Sim, você pode fazer coisas como colocá-lo em um cartão pré-pago ou abrir outra conta bancária, se for uma opção para você.

Sean: Portanto, essa é uma maneira muito fácil de proteger seu dinheiro dos cobradores de dívidas que possam estar procurando por isso. No entanto, existem todos os tipos de outros atores malévolos que estão lançando golpes por aí para tentar conseguir seu dinheiro. Uma fraude que vimos é para instituições de caridade falsas, onde os fraudadores usam imagens e histórias de pessoas reais para tentar explorar sua generosidade e basicamente obter seu dinheiro. Portanto, se alguma organização solicitar seu dinheiro, verifique quem são antes de doar.

Liz: O outro truque de que ouvimos falar é sobre o bandido que envia um cheque que é supostamente oficial e seu estímulo ou pagamento de alívio e, em seguida, diz: “Ah, você foi pago em excesso. Você tem que me pagar de volta. ” Eles estão basicamente tentando fazer você gastar dinheiro com esses cheques falsos. Portanto, não caia nessa também. Se você estiver recebendo um cheque real, parecerá o cheque que recebeu para o seu reembolso de imposto e, se estiver recebendo um depósito direto, será fornecido com uma designação que diz algo como “EUA Ref. Tributário do Treas 310 ”

Sean: OK, bem, acho que pode ser tudo o que temos tempo. Vamos a nossas dicas para viagem.

Liz: Tudo bem, dica para viagem número um. Primeiro, entenda o quanto você pode estar recebendo e como isso pode estar chegando.

Sean: Em seguida, priorize seus gastos com base em suas necessidades, como comida e abrigo, e em coisas como faturas de cartão de crédito. Tente fazer um acordo com seus credores para se manter em boa situação, mas verifique se isso não gasta todo o seu dinheiro.

Liz: Se você já cuidou disso, agora é um excelente momento para começar a reforçar esse fundo de emergência. E se você está cheio de dinheiro, ajude sua comunidade.

Sean: E isso é tudo o que temos para este episódio. Você tem uma pergunta sobre dinheiro? Ligue para os Nerds e ligue ou envie uma mensagem de texto para suas perguntas em (901) 730-6373. Isso é (901) 730-NERD. Você também pode enviar um email para [email protected] e visite nerdwallet.com/podcast para mais informações sobre este episódio. E, é claro, lembre-se de se inscrever, avaliar e revisar onde quer que você esteja recebendo este podcast.

Liz: E aqui está nosso breve aviso, cuidadosamente elaborado pela equipe jurídica da NerdWallet. Suas perguntas são respondidas por redatores de finanças experientes e talentosos, mas não somos consultores financeiros ou de investimento. Essas informações da Nerdy são fornecidas para fins gerais de educação e entretenimento e podem não se aplicar às suas circunstâncias específicas.

Sean: E com isso dito, até a próxima vez, vire para os Nerds.

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