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Um guia para iniciantes sobre o orçamento: 5 etapas para colocar seus gastos em cheque



Montar um orçamento é tão excitante quanto ir ao dentista. É um desafio Você é forçado a encarar seus hábitos e depois trabalhar para alterá-los.

Mas criar um orçamento irá libertá-lo. Quando você decide fazer um orçamento, isso significa que você está falando sério sobre o seu dinheiro. Talvez você tenha alguns objetivos financeiros em mente.

Se você estiver criando um orçamento pela primeira vez, lembre-se de que o resultado final trará tranquilidade e que os orçamentos variam de acordo com o indivíduo e a família. É importante configurar um orçamento adequado para você.

Orçamento para iniciantes em 5 etapas indolores

Siga estes passos básicos e adapte-os às suas necessidades para criar um orçamento mensal que o prepare para o sucesso financeiro.

Etapa 1: defina uma meta financeira

Primeiras coisas primeiro: Por que você quer um orçamento?

Seu motivo será sua âncora e incentivo à medida que você cria um orçamento e se atém a ele.

Defina uma meta de curto ou longo prazo. Pode ser para pagar dívidas como empréstimos estudantis, cartões de crédito ou uma hipoteca, ou para poupar para a aposentadoria, um fundo de emergência, um carro novo, pagamento ou férias.

Para Lindsey e Jonathan Tuttle, criar um orçamento era uma obrigação porque eles queriam comprar sua primeira casa. Depois de comprar a casa, os Tuttles continuaram orçamentando. Eles pagaram algumas dívidas de cartão de crédito e tinham espaço de manobra para seus animais propensos a acidentes.

"Eu não tenho que me preocupar tanto com as coisas loucas que a vida nos lança, porque sei que temos fundos para lidar com a maioria das coisas que surgem", disse Lindsey, que espera um bebê em março.

Quando uma meta for concluída, você poderá passar para outra e personalizar seu orçamento para atender às suas necessidades.

Etapa 2: registre sua renda, despesas e economia

Você vai querer usar uma planilha do Microsoft Excel ou outro modelo de orçamento para acompanhar todas as suas despesas e gastos mensais. Liste cada despesa linha por linha. Esta lista é a base do seu orçamento mensal.

Registre sua renda mensal

Revise seus recibos de pagamento e determine quanto dinheiro você e qualquer outra pessoa em sua casa leva para casa todos os meses. Inclua qualquer renda passiva, renda de aluguel, pagamentos de pensão alimentícia ou shows paralelos.

Se sua renda variar, faça a estimativa da melhor maneira possível ou use a média de sua renda nos últimos três meses.

Faça uma lista de suas despesas mensais obrigatórias

Começar com:

  • Pagamento de aluguel ou hipoteca.
  • Custo de vida, como serviços públicos (contas de eletricidade, gás e água), internet e telefone.
  • Pagamento de carro e custos de transporte.
  • Seguro (carro, vida, saúde).
  • Cuidados infantis.
  • Mantimentos.
  • Reembolsos de dívidas para coisas como cartões de crédito, empréstimos estudantis, dívidas médicas etc.

Qualquer coisa que resulte em uma taxa atrasada por não pagar vai nessa categoria.

Listar despesas mensais e irregulares não essenciais

Despesas não essenciais incluem serviços de entretenimento, café, assinatura e streaming, associações, TV a cabo, presentes, refeições fora e itens diversos.

Não se esqueça de contabilizar as despesas que você não paga todos os meses, como taxas anuais, impostos, registro do carro, trocas de óleo e cobranças únicas. Adicione-os ao mês em que eles costumam ocorrer OU calcule todas as suas despesas irregulares para o ano e divida por 12 para que você possa incluí-las em seu orçamento mensal.

Sugestão para orçamentos: reveja todos os extractos da sua conta bancária dos últimos 12 meses para se certificar de que não perde nada.

Uma mulher com um cão analisa documentos financeiros espalhados no chão.

Não esqueça suas economias

Tenha certeza de inclua um item de linha para economizar em seu orçamento mensal. Use-o para as metas de poupança de curto ou longo prazo, criando um fundo de emergência ou investimentos.

Descobrir quanto você pode pagar – não importa quão grande ou pequeno. Se você receber o depósito direto, a economia pode ser simplificada com uma dedução de pagamento automatizada. Algo de apenas US $ 10 por semana soma mais de US $ 500 em um ano.

Passo 3: Ajuste as suas despesas para corresponder ao seu rendimento

Agora, como está o seu orçamento mensal até agora?

Você está vivendo dentro de sua renda ou gastando mais dinheiro do que ganha? De qualquer forma, é hora de fazer alguns ajustes para atingir suas metas.

Como cortar suas despesas

Se você está gastando demais todo mês, não entre em pânico. Esta é uma ótima oportunidade para avaliar áreas para economizar dinheiro agora que você especificou seus gastos. Na verdade, esta é a razão exata pela qual você criou um orçamento!

Aqui estão algumas maneiras de economizar dinheiro a cada mês:

Cortar saídas opcionais como happy hours e comer fora. Mesmo o corte de uma compra diária de US $ 4 nos dias de semana será de mais de US $ 1.000 por ano.

Considerar puxando o plugue na TV a cabo ou um serviço de assinatura. O custo médio do cabo é de US $ 1.284 por ano, portanto, se você cortar o cabo e mudar para um serviço de streaming, poderá economizar pelo menos US $ 50 por mês.

Afine a sua conta de mercearia e pratique a preparação da refeição. Você economizará dinheiro planejando e preparando receitas para a semana que usa muitos dos mesmos ingredientes. Use as circulares para ver o que está à venda e planeje suas refeições em torno dessas vendas.

Faça presentes caseiros para a família e amigos. Ocasiões especiais e feriados acontecem constantemente e podem ficar caras. A entrega de presentes pensativos e caseiros, como fotos emolduradas, ímãs e ornamentos, custa mais tempo e menos dinheiro.

Consolidar cartões de crédito ou transferir saldos com juros altos. Você pode consolidar vários pagamentos com cartão de crédito em um único e reduzir a quantidade de interesse que está pagando todo mês solicitando um empréstimo de consolidação da dívida ou aproveitando um 0% oferta de cartão de crédito com transferência de saldo. Quanto mais cedo você pagar o saldo principal, mais cedo ficará sem dívidas.

Empréstimos de refinanciamento. Refinanciar seu empréstimo de estudante, empréstimo de carro ou hipoteca pode reduzir suas taxas de juros e cortar seus pagamentos mensais. Você pode economizar bastante se melhorar seu crédito desde que recebeu o empréstimo original.

Receba uma nova cotação para seguro de carro para reduzir os pagamentos mensais. Use um serviço online gratuito para procurar novas cotações com base nas suas necessidades. Uma economia de US $ 20 por mês é de US $ 20 que pode ir para a poupança ou o pagamento da dívida.

Comece pequeno e veja o tamanho da onda que faz.

Ah, e não se esqueça de lembrar-se do seu objetivo financeiro quando você almeja a Starbucks às 15h. Mas lembre-se de que não há problema em se tratar ocasionalmente.

"Eu tive que aprender que está tudo bem eu sair para almoçar às vezes ou comprar um novo par de tênis quando o meu ficar desgastado", disse Lindsey Tuttle. "Eu não preciso me privar completamente para ter sucesso com meus objetivos financeiros."

Um casal organiza documentos relacionados a impostos.

O que fazer com seu dinheiro extra

Se você tem dinheiro sobrando depois de pagar suas despesas mensais, considere construir um fundo de emergência se você não tiver um.

Chris Meadows disse que a poupança para um fundo de emergência tornou possível para ele manter o seu orçamento.

Quando sua lavadora e secadora quebrou, Meadows usou seu fundo de emergência para lidar com isso, em vez de pedir dinheiro emprestado.

"Depois de mergulhar no fundo de emergência, comece imediatamente a construí-lo novamente", ele aconselhou.

Caso contrário, você pode usar qualquer dinheiro extra fora de suas despesas para alcançar suas metas financeiras.

Etapa 4: escolha um método de orçamento

Você tem suas receitas, despesas e gastos detalhados em um orçamento mensal, mas como você age com isso? Experimentar um método de orçamentação ajuda a administrar seu dinheiro e acomoda seu estilo de vida.

Viver com um orçamento não significa que você não pode se divertir ou se divertir, e felizmente muitos métodos de orçamento são responsáveis ​​por essas coisas. Aqui estão alguns a considerar:

  • O sistema de envelope é um sistema de orçamento baseado em dinheiro que funciona bem para os gastadores. Ele reduz os gastos excessivos com cartões de débito e crédito porque você é forçado a retirar dinheiro e colocá-los em envelopes pré-etiquetados para suas despesas variáveis ​​(como mantimentos e roupas) em vez de retirar o plástico.
  • O método 50/20/30 é para aqueles com maior flexibilidade financeira e que podem pagar todas as suas contas com 50% de sua renda. Você aplica 50% de sua renda para despesas de subsistência, 20% para poupança e / ou redução da dívida e 30% para gastos pessoais (férias, café, entretenimento). Dessa forma, você pode se divertir e economizar ao mesmo tempo. Como suas necessidades básicas podem ser responsáveis ​​por apenas 50% da sua renda, normalmente não é uma boa opção para aqueles que pagam com salário.
  • O orçamento 60/20/20 usa o mesmo conceito que o 50/20/30, exceto que você aplica 60% de sua renda em despesas de subsistência, 20% em redução de poupança e / ou dívida e 20% em gastos pessoais. É uma boa opção para os fãs do Método 50/20/30 que precisam dedicar mais de suas rendas aos custos de vida.
  • O orçamento baseado em zero faz com que você contabilize todos os seus ganhos. Você orçamento para suas despesas e contas e, em seguida, atribuir qualquer dinheiro extra para suas metas. O sistema estrito é bom para as pessoas que tentam pagar as dívidas o mais rápido possível. Também é benéfico para quem vive de salário em salário.
Uma mão escreve etiquetas financeiras em envelopes.

Aplicativos de orçamento

Outra opção de gerenciamento de dinheiro é usar um aplicativo de orçamento. Os aplicativos podem ajudá-lo a organizar e acessar suas finanças pessoais em qualquer lugar e podem alertá-lo sobre encargos financeiros, multas por atraso e datas de vencimento de pagamentos de contas. Muitos também oferecem monitoramento gratuito de pontuação de crédito.

Etapa 5: siga pela

O orçamento torna-se super fácil quando você entra no ritmo. Mas você não pode definir e esquecer. Você deve revisar seu orçamento mensalmente para monitorar suas despesas e gastos e ajustar de acordo. Revise os extratos de conta corrente e poupança para quaisquer irregularidades, mesmo se você definir contas para o pagamento automático.

Lembre-se de ajustar seu orçamento conforme suas alterações de gastos. Mas mesmo que sua renda aumente, tente priorizar o dinheiro extra. Isso ajudará você a evitar inflação de estilo de vida, o que acontece quando seus gastos aumentam à medida que sua renda aumenta.

A emoção de ser livre de dívidas ou, finalmente, ter dinheiro suficiente para viajar pode até inspirar você a procurar outras oportunidades financeiras ou conselhos. Por exemplo, se você estiver procurando ajuda profissional, configure uma consulta com um planejador financeiro certificado que possa ajudá-lo com metas de longo prazo, como planos de aposentadoria e poupança.

Stephanie Bolling é escritora do The Penny Hoarder. Seu orçamento a salva de compras na madrugada da Amazon. Leia ela bio completo aqui ou diga oi no Twitter @StephBolling.

Isso foi originalmente publicado no The Penny Hoarder, que ajuda milhões de leitores em todo o mundo a ganhar e economizar dinheiro compartilhando oportunidades de trabalho únicas, histórias pessoais, brindes e muito mais. A Inc. 5000 classificou a The Penny Hoarder como a empresa de mídia privada que mais cresce nos EUA em 2017.

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