Uma nova regra de falência pode afetar seus empréstimos para estudantes privados

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Ilustração para o artigo intitulado Uma nova regra de falência pode impactar seus empréstimos estudantis privados

Imagem: fake (Shutterstock)

Uma das maiores desvantagens dos empréstimos estudantis privados é que existem menos proteções do mutuário. Os empréstimos federais a estudantes, por exemplo, oferecem mais planos de reembolso, adiamento ou tolerância, juros subsidiados e perdão de empréstimo.

Infelizmente, os dois tipos de empréstimos estudantis podem ser difíceis de quitar em caso de falência, devido à necessidade de provar “dificuldades indevidas” no tribunal – o que pode ser muito caro para a maioria dos mutuários. Mas uma decisão recente de falência pode mudar isso.

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Esta semana, um casal do Colorado liberou US $ 200.000 de empréstimos estudantis particulares em um caso de falência no Tribunal de Apelações dos EUA para o Décimo Circuito. O tribunal de apelação disse que os empréstimos do casal – que foram concedidos pela gigante de empréstimos Navient – não atendiam à definição do Código Tributário de “empréstimos estudantis qualificados”.

O motivo era que o custo não era baseado em um “benefício educacional” e não cobria o “custo de frequência” na escola. Portanto, os empréstimos do casal não estavam isentos de quitação em caso de falência.

Como The Wall Street Journal relata, a decisão pode ter implicações para os milhões de americanos que lutam com empréstimos estudantis em meio à pandemia do coronavírus e à recessão. Embora ainda possa ser um desafio liquidar empréstimos estudantis privados em caso de falência, os especialistas dizem que pode permitir que outros mutuários busquem ajuda privada. Também pode afetar a forma como os tribunais decidem quais empréstimos podem ser cancelados.

Por enquanto, essa decisão pode apenas abrir um precedente para o Décimo Circuito, que inclui Colorado, Novo México, Oklahoma, Utah e Wyoming. E alguns especialistas sugerem pode impactar apenas os empréstimos que excedam o custo de atendimento – em vez de todos os empréstimos estudantis privados – mas pode ter um impacto maior no futuro.

Adam S. Minsky, advogado de empréstimos estudantis e colaborador sênior da Forbes, observa o potencial dessa decisão em um artigo recente:

No entanto, a decisão é uma decisão importante e serve como um lembrete de que buscar o cancelamento da falência de dívidas de empréstimos estudantis não é uma causa perdida, apesar dos muitos obstáculos.

Enquanto isso, se você estiver enfrentando falência devido a empréstimos estudantis não pagos, pode valer a pena buscar orientação jurídica de um especialista. Eles podem ser capazes de oferecer conselhos sobre a probabilidade de cancelamento do empréstimo estudantil privado com base nesta decisão – e outras no futuro.

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