Você deve alugar sua próxima grande compra?

cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br


Ilustração para o artigo intitulado Você deve alugar sua próxima grande compra?

foto: Shutterstock

A Progressive Leasing existe há 20 anos. Você pode ter visto o nome da empresa se comprou na Mattress Firm, Lowes, Kay Jewellers, Pandora, Big Lots, Metro PCS, Cricket Wireless e Sam Ash – e isso é apenas o nome de alguns.

Mas, em vez de oferecer financiamento para a compra de um anel de diamante, geladeira ou guitarra elétrica, Leasing Progressivo oferece concessões de curto prazo para itens caros. Você essencialmente aluga o item até pagar seu contrato.

Mas esse método de financiamento é uma boa idéia para os compradores?

Quanto custa um arrendamento

O repórter de varejo do Washington Post, Abha Bhatterai, recentemente em destaque as negociações desta empresa com a Best Buy, explicando que os clientes da loja, se não forem aprovados para um cartão de crédito da Best Buy, podem solicitar a compra por meio de leasing progressivo. O valor é distribuído por 12 meses, com os pagamentos deduzidos automaticamente da conta corrente do mutuário em uma programação semanal, quinzenal ou mensal que eles escolherem.

Não há juros acumulados como esse para um cartão de crédito ou empréstimo tradicional, mas você paga taxas pelo serviço. Embora não esteja claro o que exatamente essas taxas de “custo dos serviços de aluguel” cobrem, o valor máximo que você pagará por todo o contrato está claramente indicado em seus documentos de aluguel.

Você deve alugar sua próxima grande compra? 5

A empresa enfatiza em seus Perguntas frequentes que você não está emprestando dinheiro. “Com um arrendamento progressivo, compramos a mercadoria que você seleciona do varejista. Depois, você assina um contrato para alugar essas mercadorias da Progressive ”, explica o site. “A Progressive é proprietária da mercadoria, mas você pode assumir a propriedade depois de efetuar todos os pagamentos de aluguel necessários ou através de uma opção de compra antecipada”.

Mas como você não está pedindo emprestado, seu programa de arrendamento não é uma linha de crédito. E isso significa que sua atividade de pagamento não é relatada às agências de crédito, o que poderia aumentar sua pontuação se você cumprir seu contrato.

Um porta-voz da empresa disse que a Progressive Leasing não compartilha dados demográficos dos clientes, mas reiterou a declaração de missão da empresa em seu site: para fornecer opções convenientes de compra “consumidores com problemas de crédito”.

Melhor do que um empréstimo do dia de pagamento?

Se você pagar o saldo inteiro em menos de 90 dias, pagará “uma quantia pequena a mais do que o preço de varejo original (exceto na CA)”, de acordo com as Perguntas frequentes sobre leasing progressivo. Entre esse ponto e o final do seu mandato, você verá um “desconto significativo” se pagar o aluguel, de acordo com um porta-voz da empresa. Eles disseram que a maioria de seus clientes usa a opção de compra de 90 dias que limita seus custos adicionais ou paga integralmente antes do pagamento final no prazo de locação.

Mas se você pagar o prazo total da locação, poderá acabar pagando o dobro do preço do item em troca da conveniência financeira.

Veja o que você pagaria por um contrato de leasing progressivo versus um cartão de crédito da loja.

Digamos que você queira fazer uma compra de US $ 1.000. Com a Leasing progressivo, você paga US $ 79 hoje e recebe US $ 174,17 do seu salário todos os meses. Se você pagar o total devido em 90 dias, pagará apenas US $ 79 extras além do preço de compra de US $ 1.000. Mas, se você não tiver, no momento em que seu contrato for totalmente pago, você pagará um total de US $ 2.169.

cupom com desconto - o melhor site de cupom de desconto cupomcomdesconto.com.br

Compare isso com o que você pagaria com um cartão de crédito da loja. Esses cartões são entendidos como um negócio não muito bom para os consumidores devido às altas taxas de juros – a média é 26%.

Mas mesmo se você imaginar o mesmo valor (US $ 1.000) em um cartão de crédito com uma taxa de juros de 30%, levaria apenas sete meses para pagar o saldo com o mesmo pagamento mensal da opção Leasing Progressivo. Seu interesse total pago acima do preço de compra seria de US $ 93, em comparação com os US $ 1.169 extras pelo arrendamento.

“É preciso muito para fazer com que um cartão de crédito da loja pareça um negócio decente”, disse Matt Schulz, analista-chefe da indústria na CompareCards.com. (O MagnifyMoney, o site que Schulz e eu costumávamos ilustrar o custo total do uso de um cartão de crédito da loja, é o site irmão da CompareCards.)

Mas se você não se qualificar para um cartão da loja, um plano de aluguel como esse pode ser a melhor opção. Schulz disse que uma das vantagens dos empréstimos pessoais e suas alternativas é que geralmente há maior clareza em relação ao seu custo total que você não recebe exatamente com cartão de crédito. A clareza, no entanto, pode ter um alto valor.

Embora possa ser uma proposição melhor do que um empréstimo do dia de pagamento para alguém com crédito insuficiente – o Bhatterai do Post observa que as taxas de juros para essas pessoas podem elevar seu custo total a mais de 300% do preço – ainda é uma situação que deixa muita gente desconfiada, incluindo funcionários da loja.

“Isso pode ajudar algumas pessoas, mas é muito enganador para outras”, disse Joshua Howard, que até o mês passado trabalhava no departamento de entretenimento doméstico premium de uma loja da Best Buy em Memphis. “Eu me senti muito mal em oferecê-lo.”

Se seu contrato for lateral, você nunca terá nada

Há situações em que a Progressive Leasing pode fornecer uma linha de vida conveniente para alguém que tem um aparelho pendurado ou precisa de um novo computador às pressas, por exemplo.

A empresa permite pessoas para se inscreverem em uma loja parceira ou por meio de seu site, exigindo apenas um Número de Seguro Social, detalhes da conta bancária e cartão de crédito ou débito. Em vez de uma verificação de crédito, a empresa realiza um puxão suave que não afeta a pontuação de crédito de um candidato.

Você deve alugar sua próxima grande compra? 6

É uma aposta mais segura do que um empréstimo do dia de pagamento se você estiver em um congestionamento? Certo.

Porém, se estivermos avaliando as opções de empréstimo subprime (e outros termos para praticamente a mesma), o opções de disposição instantânea de empresas como Affirm, Klarna e Afterpay podem custar menos. Afirmar mostra os juros que você pagará antecipadamente; Afterpay e Klarna oferecem parcelas sem juros, desde que você pague a tempo. E Schulz disse que a opção mais barata de todas poderia ser pedir emprestado a familiares ou amigos.

Qualquer que seja o método que você escolher, fique atento a detalhes que possam aumentar seu custo.

Schulz apontou o local em que as pessoas tendem a ter problemas, quer estejam solicitando um cartão de loja, um empréstimo parcelado ou um programa de leasing: as letras pequenas. “Ninguém espera que você leia completamente as letras miúdas associadas a uma oferta”, disse ele. “Mas é realmente importante que você pelo menos entenda as taxas e taxas associadas a ele e outros números em negrito que entram em qualquer acordo que você assine.”

Leia Também  O guia definitivo para o portfólio para todos os climas - de dólares e dados