Você deve devolver suas distribuições mínimas necessárias para 2020?

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Ilustração para o artigo intitulado Você deve devolver suas distribuições mínimas necessárias para 2020?

foto: Shutterstock

Se você tomou as distribuições mínimas exigidas do IRA tradicional ou do 401 (k) em 2020, poderá devolvê-las A CARES Act permite que os aposentados renunciem as distribuições mínimas exigidas para 2020 (RMDs) e quaisquer RMDs de 2019 com vencimento em 1º de abril de 2020 para indivíduos que completaram 70,5 anos em 2019. Isso significa que, se você tomou suas RMDs antes de conhecer a renúncia, pode ser possível devolvê-los.

Como Money.com explica:

A Lei CARES estabelece alguns cenários específicos que permitem aos tomadores de RMD madrugadores reverter sua decisão. Se você não precisa desse dinheiro para pagar suas contas, é melhor devolvê-lo. Renda extra pode levar você a um suporte de imposto mais alto para o ano e uma faixa de renda mais alta para os prêmios do Medicare, obrigando você a pagar mais a cada mês Parte B e, se aplicável, Parte D.

Se passaram menos de 60 dias desde que você efetuou o seu RMD, você pode revertê-lo novamente para a conta da qual você o retirou ou, se preferir, para uma conta de aposentadoria diferente. Essa opção de substituição de 60 dias sempre esteve disponível para os aposentados (mesmo pré-pandemia), embora as distribuições mínimas exigidas anteriormente não fossem elegíveis para serem revertidas. Agora que as RMDs foram renunciadas para 2020, todas as RMDs que você retirou até agora são tratadas como distribuições voluntárias – o que significa que elas são elegíveis para serem transferidas.

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Se já passaram mais de 60 dias desde que você efetuou seu RMD, ainda é possível aproveitar a opção de substituição. Recentemente, o IRS estendeu o prazo de rolagem para pessoas cujo limite de 60 dias teria caído entre 1º de abril e 15 de julho. Se esse for o seu caso, o IRS estará lhe oferecendo até 15 de julho para concluir sua rolagem.

Eu vou permitir Vanguarda explique um pouco mais detalhadamente:

Geralmente, é necessário fazer rollovers dentro de 60 dias da distribuição, mas o IRS estendeu o prazo de rollover de 60 dias para 15 de julho de 2020, para distribuições, incluindo RMDs, para as quais o prazo de rollover de 60 dias teria caído entre 1 de abril de 2020 e 15 de julho de 2020. Como resultado dessa extensão, os indivíduos que receberam uma RMD entre 1 de fevereiro de 2020 e 15 de maio de 2020 provavelmente terão até 15 de julho de 2020 para concluir a rolagem. Se você adotou uma distribuição de janeiro, infelizmente ela não se enquadra na janela estendida de rolagem.

Obviamente, você só pode fazer uma rolagem por IRA por um período de 365 dias. Lembre-se disso ao decidir o que (e quando) reverter para suas contas de aposentadoria. Você também precisará pagar sua inteira distribuição, incluindo impostos retirados antes que o dinheiro chegue à sua conta bancária.

Se suas finanças estiverem no tipo de situação em que você prefere retirar dinheiro da sua conta de aposentadoria do que devolvê-lo, você também pode se qualificar para receber distribuições relacionadas ao coronavírus. O IRS está permitindo que as pessoas diretamente afetadas pelo COVID-19 retirem “até um limite agregado de US $ 100.000 de todos os planos e IRAs”. Você terá os próximos três anos para pagar suas distribuições relacionadas ao coronavírus sem impostos federais; caso contrário, você pode optar por dividir os impostos por um período de três anos.

Leia o IRS distribuição relacionada ao coronavírus FAQ para saber mais – e então pergunte a si mesmo se seria melhor retirar um pouco de dinheiro extra de suas contas de aposentadoria este ano ou colocar as distribuições mínimas necessárias de volta em suas contas para que o dinheiro esteja lá quando você realmente precisar.

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